Taula de continguts:
El vostre informe de crèdit canvia contínuament, ja que els creditors afegeixen nova informació i les agències de crèdit eliminen la informació obsoleta. Com que els comptes de cobrament finalment reben els informes de crèdit al consum, els vostres deutes impagats no perseguiran el vostre historial creditici per sempre. Tanmateix, les proves de deutes impagats poden persistir en el vostre informe durant més temps que un compte de cobrament.
Període d'informació
Sota la Llei d’informació de crèdit just (FCRA), els comptes de cobrament només apareixen a l’informe de crèdit durant 7,5 anys des de la data predeterminada original. Com que la majoria dels creditors no converteixen els deutes impagats a les agències de cobrament fins que els comptes romanguin morosos durant 180 dies, els comptes de cobrament normalment apareixeran als vostres fitxers de crèdit durant un període no superior a set anys. Si observeu comptes de cobrament obsolets quan reviseu el vostre historial de crèdit, podeu demanar a les agències de crèdit que elimini aquests deutes obsolets dels vostres fitxers.
Endeutament del deute
Quan es presenten informes amb les agències de crèdit, tots els proveïdors d'informació han d'informar de la data en què el creditor original va classificar inicialment el deute com a morós. Això permet a les agències de crèdit eliminar el compte en el moment oportú. Les agències de recaptació no ètiques de vegades modifiquen intencionadament les dates dels comptes, cosa que impedeix que els comptes despectius descarten l’informe de crèdit del consumidor en el termini adequat. Aquesta pràctica es coneix com a "re-envelliment". La Comissió Federal de Comerç encoratja els consumidors a informar d'incidents de re-envelliment, ja que es reserva el dret de sancionar o fins i tot revocar les llicències comercials de les agències de cobrament que participen en aquesta pràctica.
Comptes de cobraments posteriors
Si una agència de cobrament no pot recuperar un deute, eventualment vendrà el compte impagat a una altra agència. Si un col·leccionista de deutes compra un deute sobre el qual ja ha expirat el període de notificació federal, no pot fer cap informe nou a les agències de crèdit sense modificar les dates del compte. Tanmateix, pot fer un informe posterior a més de la notació de l’agència de cobrament original. Sempre que el període de presentació d'informes segueixi vigent, això pot resultar en un registre de crèdits del consumidor que mostri dos comptes de cobrament del mateix deute. Això fa que la fórmula de puntuació de crèdit es desvia que indica que va permetre que dos deutes caiguessin en la delinqüència en lloc d’un. Afortunadament, podeu disputar un registre de recollida múltiple i demanar a les agències de crèdit que l’eliminin.
Impacte del crèdit
Tot i que els comptes de cobrament tinguin un període màxim d'informació de 7,5 anys, els judicis de cobrament de deutes poden aparèixer durant deu anys o més, depenent del període d'execució del judici al vostre estat. Per exemple, si una agència de cobrament sol·licita una sentència contra vosaltres en els tribunals, la resolució resultant del vostre informe de crèdit apareixerà com a prova del deute de cobrament després que les agències de crèdit hagin eliminat l’informe original de l’agència de cobrament.