Com negociar els assentaments amb agències de cobrament

Quan els comptes no es paguen durant mesos, els creditors solen vendre el deute o subcontractar la seva col·lecció a tercers. Les agències de cobrament compren deutes, sovint per centenars de dòlars, i guanyen diners basant-se en la quantitat que paguen els deutors. La negociació d’un acord amb una agència de cobrament requereix conèixer amb antelació el cost que podeu pagar i ignorar la pressió per augmentar aquesta quantitat.

Les agències de cobrament esperen que us pressionin a pagar el total de l’import que us deu. Crèdit: Mark Hayes / iStock / Getty Images

No tingueu por

El primer contacte d’un col·leccionista de deutes normalment és una demanda de pagament completa immediatament, sovint acompanyada d’amenaça d’iniciatives legals si no compleixes. Tanmateix, si es manté ferm, és possible que us pugueu conformar amb menys. Les agències de cobrament es paguen segons el que recopilen i els agents individuals obtenen la seva comissió basant-se en aquesta mètrica. Si no els pagueu res, no guanyen cap benefici, de manera que no tindreu sentit per a la quantitat completa si no pensen que podeu pagar o pagar-ne el total. Determineu la quantitat que podeu pagar per complir les vostres altres obligacions i utilitzeu-lo per elaborar la vostra oferta.

Coneix els teus drets

Els col·leccionistes de deutes estan limitats per la llei federal pel que fa a quina distància poden aconseguir en intentar cobrar deutes. No poden trucar abans de les 8 del matí o després de les 21 h. i no puc trucar a la feina si els heu dit que no podeu acceptar trucades allà. Si sol·liciteu una prova del deute, les agències han d’enviar aquesta prova. Les agències de cobrament no poden discutir el deute amb ningú que no sigui vostè, el seu cònjuge i el seu advocat. No poden utilitzar amenaces de violència ni danys, fer ús de blasfèmies, publicar el vostre nom com algú que deu diners o utilitzar el telèfon per assetjar-lo. També no poden donar-li informació falsa. Per exemple, no poden dir que arrisqueu la presó per no pagar el vostre deute ni amenaçar les accions legals si les circumstàncies no ho permeten.

Determineu la propietat del deute

Determineu qui és el propietari del deute abans de fer una oferta de liquidació. Si l’agència és propietària del deute, la seva base no és l’import que us ha de pagar; més aviat, és la quantitat que l’agència paga per comprar el deute. També significa que l'agència té la paraula final per decidir quant acceptar, i això li dóna més espai per negociar el total. Si el creditor original encara és propietari del deute i simplement subcontracta els seus esforços de recaptació, l'agència de cobrament pot afirmar que no està autoritzat a acceptar menys de la quantitat deguda. Si és el cas, demaneu a l’agència qui té l’autoritat per negociar els acords i tractar amb aquesta persona.

Feu l’oferta

Alguns col·leccionistes acceptaran menys del saldo degut si aconsegueixen els diners a la vegada, de manera que els pagaments fixos solen ser els més atractius. No hi ha una suma definit que sempre apel·la a les agències de cobrament; De vegades el 50 per cent del saldo funciona, mentre que altres volen acostar-se a la quantitat deguda. És possible que el deute antic més venut diverses vegades s'hagi adquirit de manera barata que una quantitat menor serà acceptable. Feu la vostra oferta inicial per sota de la quantitat que ja hàgiu decidit de pagar. Podeu oferir-vos el pagament del saldo en quotes, però atès que això retarda el temps fins que l’agència de cobrament obtingui els seus diners, aquest enfocament és menys probable que produeixi una liquidació inferior a la quantitat deguda.

Tingueu en compte altres variables

El millor moment per oferir una solució a una agència sovint arriba al final del mes, quan els agents se centren a assolir els seus objectius durant aquest període. A més de la quantitat de diners que pagareu, tingueu en compte altres variables que voleu negociar. El lloc web legal de Nolo suggereix que feu que l’oferta de liquidació depengui de l’agència que elimini la informació negativa sobre la morositat de l’informe de crèdit, ja que això pot impedir que la vostra qualificació creditícia empitjori. Assegureu-vos que qualsevol acord ha de ser el pagament del deute per evitar la venda de qualsevol import pendent a una altra agència de cobrament.