Normes de retirada de faltes per a inversions de fidelitat (401 (k))

Fidelity Investments opera diversos tipus de plans 401 (k) que han de complir les regulacions del Servei de rendes internes (IRS), incloses les relatives a les retirades de dificultats. Els empresaris no estan obligats a permetre la retirada de privacions dels seus plans 401 (k), però la majoria ho fan. Per complir amb les regulacions del pla i de l'IRS, si teniu intenció de retirar-vos de les dificultats d'una inversió Fidelity 401 (k), heu de proporcionar proves convincents de per què haureu d'evitar sancions fiscals.

Opcions de préstec

L'IRS requereix que s'esgoti totes les opcions de préstec disponibles al pla 401 (k) abans de retirar les dificultats. Normalment, un préstec 401 (k) us permetrà demanar prestat fins a un 50% del valor del vostre compte exempt d'impostos, sempre que seguiu determinades normatives per pagar-lo. Si la vostra pobresa és a curt termini i esteu disposats a pagar la quantitat que necessiteu amb el temps, el préstec 401 (k) pot ser una opció suficient per a vosaltres.

Necessitat financera

Les regulacions de l'IRS indiquen que es permeten les retirades de dificultats des dels plans 401 (k) només si hi ha una necessitat financera immediata i pesada i no teniu cap altra manera de satisfer aquesta necessitat. A més, la retirada no pot excedir la vostra necessitat i no podeu contribuir al 401 (k) durant sis mesos després de la vostra retirada.

L'IRS defineix sis àrees de necessitat que es qualifiquen per a una retirada de dificultats: despeses mèdiques no reemborsades per a vostè o la seva família; la compra d'una residència principal; el pagament de la matrícula universitària i els costos relacionats amb membres de la família; els pagaments necessaris per evitar el desnonament o l'execució hipotecària; despeses funeràries; i certes despeses de reparació de danys a una residència principal.

Impostos

Una retirada d'un pla 401 (k), fins i tot una retirada de les dificultats, està subjecta a la tributació ordinària dels ingressos i, si teniu menys de 59 anys i mig, l’IRS també pot recaptar una penalització del 10% a la vostra retirada. El vostre estat també pot imposar la retirada.

Límits de retirada

Les quantitats de retirada de les penúries normalment es limiten a les contribucions realitzades pel propietari i no poden incloure cap ingrés obtingut. Les normes del pla determinen si es poden retirar les contribucions que coincideixin amb els empresaris.

Contribucions futures

No es poden fer contribucions als empleats al pla 401 (k) durant almenys sis mesos després d’haver retirat les dificultats.

Tràmits Fidelity

L’administrador de Fidelity 401 (k) té els tràmits adequats per a les retirades de dificultats, i això requereix una documentació que verifiqui l’elegibilitat, com ara factures mèdiques o talons de pagament. Després de presentar la documentació rellevant sobre les dificultats amb l’administrador, podeu esperar que rebeu un xec a l’adreça postal durant uns dies laborables.