Taula de continguts:
Els préstecs de signatura són préstecs personals sense garantia, anomenats perquè l'única seguretat que té el banc per als fons és la vostra signatura que indica que accepteu els termes i es compromet a pagar el saldo. No hi ha cap garantia que el banc pugui aprofitar si no pagueu els diners, ja que hi hauria una hipoteca o un préstec automàtic. Com a resultat, per obtenir un préstec de signatura haureu de demostrar que teniu un crèdit excel·lent i uns ingressos suficients per fer els pagaments en fer la sol·licitud. Si el vostre historial de crèdit està més a quadres, encara podeu trobar un prestador, però el tipus d'interès serà molt més gran.
Planifiqueu-ho endavant
Abans de sol·licitar, obtingueu el vostre informe de crèdit i la vostra puntuació de les tres principals agències de crèdit: Equifax, Experian i TransUnion. Comproveu cada informe per obtenir qualsevol error i enregistreu les controvèrsies necessàries per tal d’eliminar la informació errònia, així com les entrades despectives més antigues que ja no haurien d’aparèixer. L’obtenció d’aquest servei abans d’iniciar l’aplicació evita que la vostra sol·licitud per a un préstec de signatura s’hagi descarrilat per informació de crèdit negativa que no hauria d’estar.
A més de fer-vos saber com serà difícil l'aprovació, examinar cada informe de crèdit també us pot ajudar si trobeu que la puntuació d'una oficina és un atípic a l'extrem superior o inferior de l'espectre. Podria ajudar-vos a notar a un prestador, per exemple, que la vostra puntuació Equifax és de 663 perquè encara no ha corregit un error que arrossega artificialment la vostra puntuació i que les puntuacions de TransUnion i Experian són molt més altes.
Consulteu els tipus d’interès i els termes d’una varietat de fonts de préstecs abans d’aplicar-lo. Cada aplicació requereix que el prestador potencial pugui treure el vostre historial de crèdit, cosa que provoca una lleugera disminució de la vostra puntuació de crèdit. Si el informació sobre criteris de préstec no està disponible al lloc web del banc o de la cooperativa de crèdit, truqueu al número d'atenció al client o feu una parada en una sucursal local per obtenir informació. D'aquesta manera, no perdreu el vostre temps i us donareu la vostra puntuació de crèdit, sol·licitant-vos un préstec i és improbable que sigueu aprovat. L’Administració de la Cooperativa de Crèdit Nacional recopila una llista de tarifes mitjanes per a una varietat de productes financers, inclosos els préstecs personals, que poden donar-li una idea del que pot esperar de la vostra institució financera local. A més del tipus d’interès indicat, tingueu en compte si el prestador necessita un import mínim o màxim del préstec, així com les tarifes addicionals o les penalitzacions per pagament per avançat.
El procés d’aplicació
Els prestadors demanen informació que demostri el vostre historial de gestió de crèdits en el passat, així com els vostres ingressos i altres obligacions de deute. Li donarà permís al prestador per treure l’informe de crèdit i ha de proporcionar documentació sobre l’ocupació i els ingressos. Això pot incloure còpies dels vostres talons de pagament, formularis W-2 i declaracions d'impostos. També se us preguntarà si llogueu o teniu la llar i quines altres obligacions mensuals teniu, de manera que el prestador pot determinar ràpidament la vostra relació entre el deute i la renda. Alguns prestadors volen una llista de les vostres residències anteriors que es remunten a una determinada quantitat de temps, o demanar-vos que proporcioneu una referència. A més, alguns prestadors demanaran per a què serveixen els fons. Això podria entrar en joc per als préstecs de signatura dissenyats per consolidar el deute, incidint en la forma en què el prestador consideraria la seva relació entre el deute i la renda.
Préstecs de signatura amb mal crèdit
Interès les tarifes poden variar enormement segons la vostra puntuació de crèdit. Per exemple, les dades de LendingTree van revelar que els clients que utilitzen aquest lloc web financer per trobar préstecs amb signatura rebien tipus d'interès que van del 3,99 al 41,7% quan van ser aprovats. Si teniu un crèdit deficient, pagareu a l’extrem superior d’aquest rang des d’un prestador convencional.
Els llocs de préstec peer-to-peer, com Prosper, poden ser una opció més viable. Aquests llocs permeten als prestataris potencials crear la seva pròpia fitxa indicant quins seran els ingressos del préstec i indicaran per què són bons candidats a pagar el préstec. El lloc amfitrió assigna una qualificació o qualificació que il·lustra la seva avaluació del risc, segons la vostra puntuació de crèdit i les mesures internes. Si hi ha suficients inversors del lloc que coincideixen que és un bon risc, se't finançarà en conseqüència. Les tarifes varien en funció del risc percebut; A Prosper a partir d’aquesta publicació, la vostra TAE podria anar des d’un mínim del 5,99 per cent fins a un màxim del 35,97 per cent.