Taula de continguts:
Segons el lloc web de Nolo Law, al voltant del 80% de tots els informes de crèdit contenen inexactituds i errors. A més, al voltant del 25% d’aquests són prou greus per afectar una decisió de crèdit. Aquestes estadístiques subratllen la importància de revisar els vostres informes de crèdit Experian, Equifax i TransUnion almenys un cop cada any i, si cal, presentar un avís de controvèrsia separat amb cada oficina per corregir o suprimir inexactituds i errors. Una comprensió completa del procés de disputa augmenta les possibilitats d’un resultat satisfactori.
Proteccions FCRA
La Llei d’informació de Fair Credit funciona per garantir que l’informe de crèdit sigui correcte. Per exemple, la secció 611 diu que les agències de crèdit han d’investigar els articles en disputa de forma gratuïta i informar-los en un termini de 30 dies després de rebre un avís de disputa. L’apartat 623 indica que els proveïdors de crèdit han d’actualitzar i corregir la informació inexacta descoberta en una investigació de conflictes. Una esmena a la Llei diu que, a petició, cada oficina de crèdit us ha de proporcionar una còpia del vostre informe de crèdit sense cap cost. Tanmateix, per obtenir un informe gratuït, heu de sol·licitar cada informe per separat, ja sigui en línia a annualcreditreport.com, trucant al 1-877-322-8228 o enviant-lo per correu electrònic al formulari de sol·licitud.
Coses a buscar
Reviseu totes les seccions de cada informe de crèdit. A la secció d’informació personal, verifiqueu que la vostra informació de contacte, el número de seguretat social i la informació sobre l’ocupació siguin correctes. A la secció de registres públics, mireu si conté informació negativa de més de set anys d’edat, o bé per a una fallida, amb més de 10 anys d’edat. A la secció de comptes de crèdit, cerqueu entrades com la morositat o una altra informació adversa amb més de set anys d’edat, una notació de pagament tardà quan heu pagat a temps, un deute de fallida que es publica de manera continuada i que els comptes tancats s’han llistat incorrectament com a obert. Recolliu proves, com ara declaracions, rebuts o documents de descàrrega de fallida, que necessitareu com a documentació de suport.
Avís de disputa
Tot i que les tres agències de crèdit accepten i fins i tot us animen a enviar un avís de disputa en línia, la FTC recomana que envieu els avisos de disputa per escrit per correu certificat i amb un justificant de devolució. Envieu una carta a cada oficina de crèdit i proveïdor d’informació mitjançant l’adreça que apareix al lloc web de la companyia o al resum de facturació. Per ajudar-vos, la FTC disposa de plantilles disponibles per als dos tipus de lletres. A cada lletra, identifiqueu l’error o els errors, expliqueu per què contreu la informació, proporcioneu la informació correcta i demaneu que s’eliminin o corregin. Incloeu una còpia del vostre informe ressaltant l’ítem o els elements en qüestió, juntament amb còpies de la documentació de suport.
Què passa després
Tant l’oficina de crèdit com el proveïdor d’informació han d’investigar i corregir qualsevol informació inexacta en un termini de 30 a 45 dies. Rebràs un informe escrit que detallarà els resultats de la investigació. Si la controvèrsia produeix canvis en el vostre informe de crèdit, també rebreu un informe de crèdit actualitzat gratuïtament. Tanmateix, si una investigació no resol la vostra disputa, podeu incloure una declaració d'explicació al vostre fitxer de crèdit.