Taula de continguts:
- Múltiples raons per comprar junts
- Els ingressos més, el Merrier
- Comprovar ingressos i calcular el deute
- Preocupacions de crèdit
- Comprar una propietat de diverses unitats
Compartir una casa amb una altra família sol ser, a més, dividir els costos de l'habitatge. Els prestadors hipotecaris permeten combinar dos ingressos familiars per comprar una casa, sempre que els dos habitatges compleixin els requisits mínims de qualificació. Els prestadors poden requerir que ambdues famílies tinguin drets de propietat iguals. No obstant això, els assumptes relacionats amb el títol, l’ús de la propietat i l’assignació de despeses de propietari haurien de ser discutits entre els compradors amb antelació i amb un advocat.
Múltiples raons per comprar junts
Les famílies no relacionades poden obtenir una hipoteca per comprar una residència principal, com ara un habitatge unifamiliar prou gran per a les dues llars o un dúplex per a habitatges separats. Dues famílies també podrien entrar a comprar una segona llar, com ara una propietat de vacances per compartir durant tot l'any. Les famílies també poden invertir en propietats de lloguer que solucionin i venguin per obtenir beneficis o lloguers als llogaters. El tipus d’habitatge i l’estat d’ocupació dels prestataris afecten els requisits d’ingressos i qualificacions de la hipoteca.
Els ingressos més, el Merrier
Podeu augmentar el vostre poder adquisitiu mostrant més ingressos a la vostra sol·licitud d’hipoteca. No obstant això, els prestadors comparen els vostres ingressos amb la vostra càrrega de deute, per tant, els ingressos múltiples no garanteixen necessàriament més poder de compra si els prestataris porten massa deute. Els prestadors requereixen ràtios de deute amb ingressos saludables, normalment entre el 28 i el 33 per cent, per a despeses relacionades amb l'habitatge i el 36 per cent a un 41 per cent per a despeses d'habitatge i de no habitatge. Això garanteix que cadascuna de les famílies es pot permetre el pagament de la quota d’habitatge.
Comprovar ingressos i calcular el deute
Els ingressos de tots els prestataris han de ser estables, verificables i documentats. Tots els prestataris ofereixen almenys dos anys d'impostos sobre la renda, els talons de pagament recents o la prova dels ingressos i les dades de contacte que el prestador pot utilitzar per comprovar l'estabilitat laboral, les hores i les taxes de pagament. No cal que tots els prestataris tinguin ingressos a la sol·licitud de préstec; no obstant això, encara es tenen en compte els seus deutes. Per exemple, si dos de cada quatre sol·licitants no treballen o només treballen senars i de forma esporàdica, el prestador omet la informació sobre els seus ingressos, però inclou els seus deutes individuals en calcular el DTI.
Preocupacions de crèdit
A més de combinar els ingressos de tots els prestataris i compensar els ingressos amb deute, els prestadors consideren les puntuacions de crèdit de tothom. Els prestadors fan préstecs basats en el crèdit més feble. Per exemple, si tres de cada quatre prestataris tenen puntuacions de crèdit en la gamma alta 700 i un prestatari té una puntuació de 620, la base d’elegància dels prestadors i el tipus d’interès de la hipoteca de la puntuació 620. Segons els ingressos necessaris per a qualificar, les famílies poden estar millor deixant un sol·licitant amb un crèdit deficient de la sol·licitud de préstec per obtenir millors condicions.
Comprar una propietat de diverses unitats
Les famílies s'enfronten a directrius més estrictes en comprar propietats de dues a quatre unitats, també conegudes com a cases multifamiliars. El pagament inicial típic d’aquestes propietats és del 20 per cent si les famílies ocupen la propietat i el 25 per cent si no ho fan. Això es deu al fet que el préstec té un nivell de risc més elevat a causa de costos de manteniment, possibles vacants i pèrdues de renda. Els compradors de propietats multifamiliars també han de tenir més reserves, normalment de sis a dotze mesos de despeses d’habitatge. Alguns programes d’habitatge federals, estatals i municipals poden ajudar les famílies a comprar propietats multifamiliars com a residència principal. A vegades, aquests préstecs funcionen conjuntament amb préstecs amb garantia del govern i poden requerir pagaments més baixos.