Taula de continguts:
Les línies de comerç giratòries són productes de crèdit que els creditors poden utilitzar diverses vegades. Aquests comptes inclouen targetes de crèdit i línies patrimonials. Els comptes "giren", és a dir, els saldos oscil·len de mes a mes segons l’ús. El terme "comerç" significa simplement compte. El saldo que heu de fer, en relació amb l'import màxim de la línia, té un impacte en la vostra puntuació creditícia global.
Comptes de crèdit
Els comptes de crèdit es divideixen en dues categories: amortitzar els préstecs i les línies de comerç giratòries. Els préstecs d’amortització impliquen un prestatari que realitza pagaments mensuals fixos de principal i interessos per pagar un deute durant un període de temps preestablert. Les línies giratòries normalment tenen una data de caducitat, però mentre són actives, els titulars de comptes poden utilitzar els fons quan ho necessiten. Normalment, es requereix que les persones amb línies de crèdit rotatives facin pagaments mensuals d’interès.
Tipus de crèdit
Les puntuacions de crèdit es basen en diversos factors, inclosos els tipus de comptes de crèdit que utilitzeu actualment. El tipus de crèdit que utilitzeu representa el 10% de la vostra puntuació global; les persones que utilitzen diferents formes de crèdit reben puntuacions més altes que les persones que només utilitzen un tipus de compte de crèdit. Algunes persones poden tenir problemes per gestionar línies de crèdit rotatòries, ja que només fan el pagament mínim: amb el pas del temps, el saldo creix tant que ja no poden pagar el deute. Altres persones manegen bé línies de crèdit rotatives, però no tenen la disciplina per fer pagaments de préstecs fixos a temps. Les persones que utilitzen els dos tipus de crèdit i fan els pagaments a temps reben les puntuacions més altes.
Utilització del crèdit
L’import total del vostre deute creditici pendent representa el 30 per cent de la vostra puntuació creditícia global. Si teniu diverses targetes de crèdit amb saldos molt elevats, és possible que tingueu una utilització del crèdit propera al 100%. Les puntuacions de crèdit són més baixes per a les persones amb nivells elevats d’utilització del crèdit que aquells amb saldos baixos perquè les agències de crèdit treballen en el supòsit que les persones que utilitzen tot el crèdit disponible tenen més probabilitats de tenir problemes de flux de caixa que les persones que poques vegades utilitzen les línies comercials disponibles.
Conceptes errònies
Els consumidors solen intentar millorar les seves puntuacions globals de crèdit mitjançant la consolidació de línies comercials revolucionàries, com ara les targetes de crèdit en línies de crèdit per a la llar o préstecs de llars fixos, i després tancant les targetes desemborsades. La durada mitjana de l’historial del compte representa el 15 per cent de la vostra puntuació creditícia global, de manera que, tot i que el pagament de línies giratòries millora la vostra puntuació, el tancament de les línies comercials fa mal a la vostra puntuació, ja que redueix la durada mitjana de l’historial.