Taula de continguts:
- Definició
- Comprovació de comptes
- Comptes d'estalvi
- Comptes del mercat monetari
- Avantatges i inconvenients
La majoria dels bancs accepten una varietat de tipus de dipòsits i les dues categories principals de dipòsits són els dipòsits a la vista i els dipòsits a termini. Aquests, al seu torn, vénen en diversos tipus. Probablement ja teniu un compte de dipòsit a la vista, però simplement no ho sabíeu.
Definició
Un "dipòsit a la vista" permet al dipositant retirar (o "exigir") els seus fons en qualsevol moment, sense previ avís al banc. A diferència d’un "dipòsit a termini", que sempre paga interessos, es fa per un període de temps específic i no permet al dipositant retirar els fons fins que hagi transcorregut un període de temps determinat. Els dipòsits de demanda típics inclouen comptes corrents, comptes d'estalvi i comptes del mercat monetari. Els dipòsits a la vista poden o no pagar interessos. Si ho fan, el tipus d'interès serà inferior a la taxa pagada pels dipòsits a termini.
Comprovació de comptes
Els comptes de verificació són el tipus de dipòsit de demanda més comú. La majoria de comptes corrents no paguen interessos i molts bancs imposen diverses tarifes per al seu ús. Tanmateix, els comptes corrents són convenients i ofereixen accés als fons en dipòsit mitjançant l’escriptura de xecs, l’obtenció de diners en caixers automàtics i l’ús de targetes de dèbit. Normalment, els comptes de verificació s’utilitzen per mantenir fons a curt termini que s’utilitzaran per pagar transaccions amb béns i serveis i per obtenir un accés fàcil als diners quan sigui necessari.
Comptes d'estalvi
Els comptes d'estalvi són un altre tipus de dipòsit de demanda. A diferència dels comptes corrents, els comptes d'estalvi sempre paguen interessos, que solen tenir un tipus fixat pel banc. Els comptes d'estalvi normalment s’utilitzen per mantenir fons que no s’executaran a curt termini. Els comptes d'estalvi no ofereixen privilegis d'escriptura de xecs, tot i que els usuaris poden retirar fons en una sucursal o en un caixer automàtic. Molts bancs també ofereixen la capacitat de transferir fons entre els comptes d'estalvi i de verificació en línia i en caixers automàtics. Alguns bancs també ofereixen "protecció per sobregiro" per comprovar els comptes corrents, on els fons es retiren automàticament del compte d'estalvi si el dipositant supera el saldo disponible en un compte corrent del mateix banc. Normalment, els bancs no cobren quotes per mantenir un compte d'estalvi.
Comptes del mercat monetari
Els comptes del mercat monetari també es consideren dipòsits a la vista i són similars als comptes d'estalvi. La diferència és que el tipus d'interès pagat pels comptes del mercat monetari no és fix i pot fluctuar diàriament, depenent dels canvis en els tipus d'interès a curt termini. Com els comptes d'estalvi, els bancs normalment no cobren quotes per comptes del mercat monetari. Alguns comptes del mercat monetari ofereixen privilegis d’escriptura de xecs i accés a caixers automàtics, encara que molts no ho facin. Els comptes del mercat monetari normalment paguen un tipus d'interès més elevat que els comptes d'estalvi, però, atès que el tipus d'interès no és fix, hi pot haver moments en què els interessos pagats són menors.
Avantatges i inconvenients
El principal avantatge d’un dipòsit a la vista és que proporciona un accés ràpid i fàcil als fons dels dipositants de diverses maneres, com ara xecs, caixers automàtics, retirades de sucursals i transferències i pagaments en línia. El principal inconvenient és que els dipòsits a la vista poden incórrer en quotes i poden no pagar interessos. Els dipòsits a la vista són els més adequats per als dipositants que necessitaran accés a curt termini als seus fons. En canvi, els dipòsits a termini (com els CD) normalment no cobren taxes i sempre paguen tipus d'interès més alts que els dipòsits a la vista, però no permeten l'accés immediat als fons sense el pagament d'un penal.