Taula de continguts:
La banca personal, de vegades anomenada banca minorista a causa dels serveis minoristes oferts als consumidors, és diferent de la banca comercial de diverses maneres. Els productes i serveis financers disponibles per als particulars difereixen dels oferts a les institucions. A més dels productes i serveis disponibles i dels tipus de clients atesos, la banca comercial i la banca minorista sovint difereixen en l'import total dipositat pels clients individuals. Els dipòsits de banca personal són generalment molt més petits que els de clients de bancs comercials.
Clients
En general, els clients del banc minorista són individus o famílies amb dipòsits inferiors a 100.000 dòlars. Alguns bancs ofereixen una classe separada de banca minorista per a clients amb més de 100.000 dòlars en dipòsits anomenats banca privada. Els clients de banca comercial van des de petites empreses a empreses i empreses molt grans com Boeing, Microsoft, Walt Disney o qualsevol altra institució important. En alguns casos, un client comercial pot ser un altre banc.
Préstecs
Els préstecs realitzats per un banc personal inclouen préstecs personals, hipoteques i préstecs per a automòbils. En general, aquests préstecs són molt més reduïts que els préstecs oferts pels banquers comercials. No obstant això, alguns préstecs a petites empreses són sovint del mateix tamany que algunes hipoteques. Els bancs comercials ofereixen préstecs més grans i línies de crèdit que permeten a una empresa mantenir-se en el negoci. Per exemple, una empresa amb productes de llarga durada, com els avions, pot necessitar una línia de crèdit per complir la nòmina fins que rep els seus productes.
Tipus de compte
Tant la banca comercial com la banca personal ofereixen comptes corrents. No obstant això, els comptes d’estalvi personal són generalment molt més petits que els comptes en què les empreses més grans situen les seves reserves d’efectiu. Hi ha diversos tipus de comptes comercials, inclosos dipòsits fixos, un compte amb interessos similars a un certificat de dipòsit de banca minorista (CD) i un dipòsit actual, un compte que generalment no paga interessos sobre els diners del compte.
Rendibilitat
A causa de les quantitats de diners involucrats, la banca comercial sovint pot ser més rendible per a les grans institucions financeres. No obstant això, també hi ha més risc a causa del potencial de pèrdues més grans. El potencial de pèrdues per part de la banca personal és molt més reduït, de manera que presenten un menor risc. Tanmateix, també ofereixen beneficis més baixos per a les grans institucions financeres.
Acceptabilitat del risc
Les persones o organitzacions amb dipòsits molt grans, com alguns clients comercials i alguns clients de banca privada, sovint estan més disposats a acceptar riscos més elevats amb inversions bancàries. De vegades, aquesta acceptabilitat del risc pot generar beneficis elevats, però també pot provocar grans pèrdues. Alguns bancs comercials ofereixen als seus clients accés a fons de cobertura no regulats. L’accés als fons de cobertura, així com l’accés a determinades altres inversions de beneficis / riscos elevats, no estan disponibles per a la majoria dels clients de banca minorista.