Taula de continguts:
Quan utilitzeu la vostra llar com a garantia per a un préstec, contracteu una segona hipoteca igual a tots o un percentatge de l’equitat que teniu a la llar. El patrimoni net és la diferència entre el valor de taxació de la llar i el saldo hipotecari pendent.
Això afegeix dos criteris addicionals als requisits d’ingressos i qualificació creditícia del prestador. El primer criteri és que sou el propietari legal de la casa. El segon és que o bé sou el propietari de la casa o bé la casa val més que el saldo pendent del vostre préstec hipotecari.
Com funciona
Càlculs d’equitat
L’equitat és una variable fluida. Tot i que normalment augmenta a mesura que continua fent els pagaments mensuals del préstec, la disminució de l’augment de l’economia pot fer que disminueixi el valor de la vostra llar i l’equitat. És per això que la majoria dels prestadors requereixen un abans de fer un càlcul de l’equitat.
Un càlcul de l’equitat resta el saldo pendent del préstec del valor actual de la llar. Per exemple, si heu de pagar 175.000 dòlars en una llar valorada actualment en 250.000 dòlars, teniu un patrimoni net de 75.000 dòlars. Aquesta quantitat es converteix en la base per determinar quina quantitat podeu obtenir.
Quant es pot demanar i quant de temps?
La majoria dels prestadors només us prestaran un percentatge de l’equitat de la vostra llar. Segons la Comissió Federal de Comerç, la mitjana és aproximadament 85%. Per exemple, si teniu un patrimoni net de 75.000 dòlars, el préstec màxim o la línia de crèdit seria de 63.750 dòlars.
A préstecs propis és un préstec únic únic per al qual realitzeu pagaments mensuals regulars durant un període de temps determinat. A Línia de crèdit de capital propi funciona de la mateixa manera que una targeta de crèdit. No obstant això, a diferència d’una targeta de crèdit, un HELOC normalment té un període de sorteig predeterminat, seguit d’un període d’amortització definit. Durant el període de sorteig, podeu demanar prestat fins al límit fixat pel prestador. A mesura que pagueu el principal, podeu continuar utilitzant la línia de crèdit, igual que una targeta de crèdit. Tanmateix, un cop finalitzat el període de liquidació, heu de pagar el préstec.
Tot i que els termes dels préstecs varien entre els prestadors, el període d'amortització sol ser més curt que el de la hipoteca original. Segons Bankrate, el període màxim d'amortització tant d'un préstec com d'una línia de crèdit és d'aproximadament 15 anys.