Quant als préstecs per a la llar zero

Voleu comprar una casa, però si els preus de les rendes arriben als màxims històrics, l'estalvi per un pagament inicial pot ser un repte. Alguns prestadors aniran fins al 3%, cosa que significa que només necessitareu 3.000 dòlars per cada 100.000 dòlars que tingueu. No obstant això, si no voleu continuar pagant el lloguer mentre llisqueu les monedes a la vostra alcancía, hi ha una altra opció. Alguns prestadors ofereixen préstecs per a la llar a zero, cosa que significa que podeu passar de lloguer a propietari sense haver de treure un cèntim de la vostra compte bancari. Però pagareu els diners que el banc us prestarà pel pagament inicial amb interessos, per la qual cosa és important saber què us passa abans de tancar-lo.

Quant al crèdit de préstec de llar zero: Tom Merton / OJO Images / GettyImages

Préstecs per a la llar zero

Quan compra una casa, tradicionalment, els prestadors esperen que pagueu un percentatge del preu de compra i emeten la resta com a préstec. Si pagueu menys del 20 per cent, el prestador us farà pagar l’assegurança d’hipoteca privada o el PMI, que els protegeix si ho fa per defecte. Els prestadors que ofereixen préstecs zero (zero down) concedeixen un préstec complet del preu de compra de la llar, que haureu de retornar amb interessos. Només hi ha un nombre limitat de prestadors que ofereixen opcions de pagament avall de zero i és possible que no pugueu obtenir un tipus d’interès tan competitiu com ho fessis si fosseu lliures per comprar una gamma més àmplia de prestadors.

Puc comprar una casa sense diners?

Un dels prestadors que ofereix un finançament del 100 per cent és la Federal Credit Union de la Marina, que està limitada als militars i les seves famílies. Si sou un veterà, també hi ha l'opció d'un préstec VA, que emet préstecs de pagament zero per a les compres de llars. Són dues de les poques opcions de pagament inicial de zero. No obstant això, valdria la pena comprovar-ho amb les cooperatives de crèdit locals petites, especialment si es limiten a aquells que pertanyen a professions específiques, ja que podrien estar més disposats a assumir el risc que els prestadors d'empreses.

Puc obtenir ajuda al pagament amb un préstec FHA?

Hi ha opcions disponibles per a molts compradors d’habitatges per primera vegada, com ara les subvencions d’assistència al pagament que ofereixen molts estats. El programa d’assistència d’habitatge de Kansas, per exemple, proporciona assistència en efectiu del 4 per cent als compradors d’habitatges qualificats. Aquests programes estatals estan dissenyats per ajudar els residents de baixos ingressos, de manera que haureu de proporcionar una prova que els seus ingressos no superin el màxim. En alguns estats, es dóna assistència parcial, ja que s'espera que el comprador coincideixi amb la contribució.

Hi ha un préstec FHA zero cap avall?

Malauradament, només un préstec recolzat pel govern ofereix una opció de baixada zero i aquest és el préstec VA. Haureu de ser un veterà per obtenir aquest préstec. Amb un préstec FHA, generalment se us demanarà que feu un pagament inicial del mínim del 3,5% del preu de compra de la casa, encara que és possible que pugueu obtenir ajuda a través d’un programa subministrat per l’estat, assumint que els seus ingressos cauen per sota d’una determinada quantitat..

Els préstecs FHA tenen límits d’ingressos?

Si sol·liciteu ajuda en el pagament d'un programa local, és possible que tingueu qualificacions d'ingressos. Però si aneu directament a un préstec FHA, no hi ha màxims d’ingressos. Igual que altres préstecs, haureu de qualificar-vos en funció de la vostra relació entre el deute i els ingressos, així com la vostra puntuació de crèdit. Amb un préstec FHA, pot haver-hi un límit de garantia del préstec, de manera que és possible que no pugueu demanar prestat més d'una quantitat determinada en funció de la zona on es troba la casa.

Altres consideracions

Abans d'optar per ometre el pagament inicial, assegureu-vos que heu pesat les opcions. En demanar prestat la suma completa del préstec, pagareu significativament més a llarg termini, ja que el prestador cobrarà interessos sobre l'import total del préstec, en lloc del 80% al 97%. Si opteu per anar amb un préstec de baixada zero, penseu en refinançar o pagar més del vostre préstec cada mes, un cop heu tingut un millor nivell financer. En fer-ho, reduiràs gradualment la quantitat de diners que us devieu i trobareu que pagueu més sobre el capital cada mes, en lloc de posar la major part del vostre pagament en interessos.