Taula de continguts:
- Préstecs de compra a la llar
- Préstecs per a la millora de la llar
- Refinançament
- Registre d'aplicacions de préstec (LAR)
La Llei de revelació hipotecària (HMDA) es va promulgar en llei durant el 1975 i va ser implementada pel Reglament C de la Junta de la Reserva Federal. Al llarg dels anys, s'han produït moltes esmenes a la llei i la regulació originals. No obstant això, l’objectiu de l’HMDA ha estat el manteniment intacte, és a dir, si les entitats financeres estan servint a les necessitats d’habitatge de les comunitats on resideixen sense discriminació i amb l’ajut de fons públics per atraure inversions privades a àrees que ho necessiten. Diversos tipus de préstecs són reportables per HMDA.
Préstecs de compra a la llar
HMDA exigeix que els préstecs garantits per béns immobles realitzats amb la finalitat de comprar una casa siguin notificables anualment al Consell d’examen de les institucions financeres federals (FFIEC), que és l’agència d’informació federal de la Reserva Federal. El mecanisme d’informació que s’utilitza s’anomena Registre d’aplicacions de préstecs (LAR), que serveix de registre per als préstecs reportables. La casa no pot superar més de quatre unitats d’espai habitable. A més, el propòsit del préstec no pot consistir en la compra de terrenys, la construcció, l'assumpció d'una hipoteca o qualsevol altre propòsit, llevat de la intenció de comprar una casa.
Préstecs per a la millora de la llar
Qualsevol préstec que s’utilitzi, almenys en part, per tal de millorar o remodelar una llar, ja sigui assegurat o no garantit per béns immobles, es considera un préstec de millora de la llar. El préstec també es pot utilitzar per millorar la propietat de la casa. Aquest tipus de préstecs es poden informar de forma HMDA a la FFIEC a través del full de registre LAR.
Refinançament
Un refinançament és qualsevol préstec hipotecari nou que s’utilitza per substituir o satisfer un altre préstec hipotecari garantit al mateix prestatari. Tanmateix, si una part del refinançament s'utilitza per comprar una altra propietat assegurada o per millorar la propietat existent, el refinançament es considera un préstec polivalent. En aquests casos, la segona intenció del refinançament que apareix com a compra d’habitatge o millora de l’habitatge és el tipus de préstec que és reportat per HMDA per la fulla LAR. Les línies de crèdit de capital propi usades parcialment per a les compres o millores a l’habitatge només es poden informar a l’opció del prestador. Tanmateix, si el prestador informa d'un préstec HELOC durant l’any natural, haurà d'informar tots els HELOC d'aquell any.
Registre d'aplicacions de préstec (LAR)
Tots els préstecs informatius de l'HMDA han de ser reportats com a línies de comanda separades al full de LAR, que s'envia anualment a la FFIEC. Cada prestador ha d’enumerar les dades preestablertes que incloguin la data de l’aplicació del préstec, el tipus de préstec, l’import del préstec i la ubicació de la propietat i la disposició de l’aplicació (aprovada o no aprovada). La informació opcional que es recopilarà a l’aprovació del prestatari inclou el nom, origen ètnic, raça, sexe i ingressos.