Taula de continguts:
- Visió general del fiduciari
- Responsabilitats fiduciaries
- Assessors sense responsabilitats fiduciaries
- Els cinc deures de la responsabilitat fiduciaria
- Normes ètiques fiduciaries
En el sector dels serveis financers, el terme responsabilitat fiduciaria descriu la relació entre dues parts on es gestionen els actius de l'altre. En aquesta relació, el fiduciari té el deure d’ocupar-se de l’interès del consumidor o empresa que representa en tot moment.
Visió general del fiduciari
Un fiduciari és algú que té la responsabilitat legal de gestionar els diners d’una altra persona. A la indústria financera, això sembla bastant senzill, però pot resultar confús. Tot i que un assessor no pot tenir una designació que clarament el converteixi en un fiduciari, com un assessor d’inversions registrades, qualsevol assessor que tingui la capacitat d’oferir assessorament coherent i integral sobre la inversió pot ser considerat un fiduciari. Un assessor o agent de la indústria financera que simplement ven productes sense oferir consell no té responsabilitat fiduciaria.
Responsabilitats fiduciaries
Les persones amb responsabilitat fiduciaria estan en condicions de gestionar les inversions d'altres persones. Com a resultat, l’assessor s’encarrega de saber si un possible client és apte per a una determinada inversió. Si un client no compleix els requisits d'idoneïtat, correspon al fiduciari informar el client.
Assessors sense responsabilitats fiduciaries
No tothom de la indústria dels serveis financers té una responsabilitat fiduciaria envers un client. Per exemple, els corredors no poden tenir responsabilitat fiduciaria. Els fiduciaries organitzen, dissenyen, implementen i supervisen els plans. Si el vostre assessor no funciona de la mateixa manera, seria difícil descriure l’assessor com a agent fiduciari.
Els cinc deures de la responsabilitat fiduciaria
E.F. Moody enumera cinc deures de responsabilitat fiduciaria. Aquests deures són: la màxima cura, integritat, divulgació completa, lleialtat i bona fe. Un fiduciari sempre ha d'actuar en el millor interès del client. Si no ho fa, l’assessor no ha complert la funció de fiduciari. La responsabilitat fiduciaria significa que cal informar tota la informació pertinent al client. Correspon a un fiduciari investigar, investigar i divulgar tots els fets rellevants.
Normes ètiques fiduciaries
Els assessors que actuen en responsabilitat fiduciaria tenen uns valors ètics estrictes. Les accions d'un assessor determinen si actua o no com a fiduciari per a un client. Si no sabeu si un assessor té una responsabilitat fiduciaria o no, pregunteu-li. El millor és estar informat i comprendre el nivell de responsabilitat que té un assessor quan treballa amb vosaltres.