Taula de continguts:
Els punts d’hipoteca són una tarifa que s’abona en contractar el préstec. Pot ser que se us demani que pagueu diversos punts com a quota d’inici, com a despeses de tancament o com a part del pagament inicial. El fet de saber quins punts són opcionals i si heu de decidir pagar-los pot estalviar-vos milers de dòlars durant la vida del préstec.
Cost dels punts
Cada punt hipotecari representa l'1 per cent de l'import de la hipoteca; per tant, un punt d’una hipoteca de 130.000 dòlars representa 1.300 dòlars, dos punts representa 2.600 $, etc.
Tipus
Els punts d’origen són aquells que s’associen amb l’obtenció del préstec i no són opcionals. Els punts de descompte són opcionals i es poden pagar per reduir el tipus d'interès de la hipoteca. Cada punt de descompte que pagueu redueix la vostra taxa d’interès al voltant d’un quart del percentatge.
Càlcul del punt de parella
Per calcular si els punts de descompte valen la pena pagar, demaneu al vostre prestador quina quantitat de punts reduirà el vostre pagament mensual i, a continuació, dividiu el cost dels punts amb aquest número. Per exemple, si estalviareu 50 dòlars al mes pagant un punt que costava 2.000 dòlars, trigarien 40 mesos a parar-vos.
Heu de pagar punts de descompte?
Després d’haver calculat el vostre punt d’intercanvi, tingueu en compte la probabilitat de mantenir la vostra hipoteca. Si teniu previst obtenir una hipoteca nova o refinançar-vos abans del punt de paritat, no hauríeu de pagar els punts. Si teniu previst mantenir el préstec durant molt més temps que el punt de descans, haureu de considerar fortament el pagament dels punts.
Deduccions fiscals
La majoria de punts són deduïbles d'impostos. Si esteu contractant una hipoteca, podeu deduir els punts quan els pagueu. Si refinanceu el vostre préstec, haureu de prendre la deducció durant la durada de la hipoteca.