Què és una TAE de targeta de crèdit bona?

Les taxes percentuals anuals de la targeta de crèdit (APRs) poden variar d’un sol dígit fins al 30% o més. Pot ser difícil saber si teniu una APR amb una bona targeta de crèdit perquè la definició de "bo" depèn de les vostres circumstàncies individuals. Una bona TAE per a algú amb una puntuació de mal crèdit seria molt diferent a una bona tarifa per a algú amb un crèdit gairebé perfecte. Si una targeta té un programa de recompensa excel·lent, podria compensar una TAE lleugerament superior a la mitjana. Avalueu la vostra pròpia situació per esbrinar el que significa una APR per a la vostra targeta de crèdit.

Tipus d'interès variables

Podeu utilitzar el tipus d’interès principal per ajudar-vos a determinar si teniu una bona targeta de crèdit APR. Si teniu una targeta de crèdit de tipus variable, el vostre TAE es vincularà al tipus d'interès principal. Segons Creditcards.com, els primers es fixen en tres punts per sobre de la taxa de la Reserva Federal i les targetes de crèdit de tipus variable solen afegir un cert nombre de punts a sobre d’aquest número. Si la tarifa de la Reserva Federal és baixa, una targeta de crèdit de tipus variable hauria de tenir una TAE bona. Segons Business Week, una taxa baixa és normalment inferior a l’u per cent. Si la tarifa de la Reserva Federal supera l’u per cent, és millor que transferiu el saldo a una targeta amb un TAE fix.

Tipus d'interès introductoris

Moltes targetes de crèdit ofereixen tipus d’interès especials d’un zero per cent fins a un any. Si podeu obtenir una taxa d'introducció mínima de 12 mesos, és una bona compra. Preste atenció a la nova TAE que entrarà en vigor després del període de promoció. Si supera el 13 per cent, demaneu a l’emissor de la targeta que el baixi o estigui preparat per transferir el saldo a una altra targeta amb una millor TAE.

Tarifes de bon crèdit

Si teniu una bona puntuació de crèdit, hauríeu de poder optar a les millors APRs de la targeta de crèdit. És possible que pugueu obtenir una taxa de crèdit d'un dígit entre els set i el nou per cent, tot i que la cerca de targetes de crèdit de Bankrate indica que probablement obtindreu un TAE entre el 11 i el 13 per cent. Aquesta quantitat variarà en funció de les condicions econòmiques actuals. Si voleu esbrinar un bon TAE, utilitzeu un lloc de cerca com Bankrate, que us permetrà veure fàcilment les targetes amb les tarifes més baixes.

Tarifes per mal crèdit

Quan tingueu mal crèdit, és possible que tingueu dificultats per aconseguir targetes de crèdit. Si és capaç d’obrir un compte, probablement s’espera que pagueu una TAE molt alta. Això pot passar del 20 per cent fins al 40 per cent, depenent de la vostra puntuació de crèdit exacta i de l’emissor de la targeta. Sovint es considera que aquestes taxes són depredadores perquè s'aprofiten dels consumidors que han tingut problemes de crèdit. Les targetes de crèdit APR també tendeixen a tenir taxes elevades per fer un retard o superar el límit de crèdit. Heu d’evitar aquestes cartes sempre que sigui possible. Les targetes de crèdit assegurades són una alternativa millor. Tenen tipus d’interès més baixos perquè asseguren la línia de crèdit fent un dipòsit en un compte bancari. Això elimina el risc del prestador, de manera que el vostre tipus d’interès hauria de ser inferior al 15 per cent.

Targetes de recompensa

Les targetes de recompensa solen tenir APRs competitives. No obstant això, una bona TAE per a una targeta de recompensa pot ser lleugerament superior a la d'altres targetes, ja que els beneficis compensen els interessos addicionals. Els programes de recompensa típics inclouen milles d’aeroport, punts d’hotels, punts de recompensa que es poden canviar per certificació de regals i fins i tot diners en efectiu. Aquestes targetes funcionen millor per a les persones que cobren tantes compres com sigui possible i paguen el saldo completament cada mes. Això maximitza les recompenses i fa que la TAE sigui irrellevant.