Com utilitzar un 401 (k) per pagar la matrícula de la universitat

Tot i que és possible que hagueu posat diners al vostre pla 401 (k) amb l’esperança que no s’havia de tocar fins que no s’hagi retirat, potser us preguntareu si podeu accedir a alguns dels diners de la matrícula universitària. Tant si torneu a l'escola vosaltres mateixos com si teniu un nen a punt per sortir del niu, el vostre 401 (k) podria ser una font de fons que podeu utilitzar, però com accediu als diners té un impacte significatiu en les conseqüències fiscals.

Un jove deixa els seus pares a la universitat. El crèdit: XiXinXing / XiXinXing / Getty Images

Retirar diners

Si teniu més de 59 anys, podeu retirar diners del vostre pla 401 (k) quan vulgueu. Si no heu arribat a aquesta edat, no obstant això, només podreu retirar diners en circumstàncies limitades, inclòs si heu deixat el treball i teniu més de 55 anys o si teniu dificultats financeres. L'IRS requereix que tingueu una necessitat financera immediata i pesada, però permet que cada 401 (k) planifiqui per si mateix el que qualifica. Per tant, depenent del vostre pla, la matrícula universitària pot ser un motiu permissible per a una distribució de dificultats. Però, si no és així, no podeu retirar-vos del vostre pla per pagar la universitat.

Conseqüències fiscals de la retirada

Quan traieu diners del vostre pla 401 (k), heu d'incloure-la com a part de la vostra renda imposable, fins i tot si teniu més de 59 anys. L’avantatge d’esperar fins al 59 1/2 és que podeu retirar els diners per qualsevol motiu i no haver de pagar cap penalització addicional del 10% per retirar-la. Tot i que l’IRS reconeix algunes excepcions a la penalització, no hi ha cap excepció anticipada per retirar les despeses d’educació superior, de manera que si toqueu el 401 (k) de la matrícula universitària, s’ha de pagar impostos i un penalització del 10 per cent per retirada, encara que qualifica com a dificultats financeres.

401 (k) alternativa de préstec

L'IRS també permet plans per permetre préstecs del vostre 401 (k). Correspon a cada pla, així que si el vostre pla no permet préstecs, no tens sort. Però, si es permeten préstecs, podeu demanar prestat fins a 50.000 dòlars o la meitat del saldo del vostre compte acumulat, el que sigui més petit. Podeu utilitzar el resultat del préstec per a qualsevol propòsit, inclòs el pagament de la matrícula universitària. A continuació, pagueu el préstec a través de deduccions de xecs durant cinc anys. Tot i que haureu de pagar interessos sobre el préstec, aquests interessos es tornaran al vostre pla 401 (k).

Implicacions fiscals del préstec

Els préstecs no compten com a distribucions imposables del pla 401 (k), el que significa que no s’ha de pagar impostos sobre la renda o la penalització per retirada anticipada quan traieu els diners. Tanmateix, si no esteu pagant el préstec immediatament si deixeu el treball, el saldo restant es comptabilitza com a distribució imposable. Per exemple, digueu que heu demanat prestat $ 10,000 per a la matrícula universitària. Després de pagar el saldo del préstec a 8.000 dòlars, esteu acomiadats i no pagueu el saldo. Aquests últims 8.000 dòlars compten com a ingrés imposable i es troba afectat per la penalització per retirada anticipada del 10 per cent.