Taula de continguts:
Per als propietaris majors d'habitatges que necessiten diners o que vulguin ajudar els seus fills o néts amb algun finançament, com ara la universitat, hi ha una opció financera única. Una hipoteca inversa permet a un propietari convertir una part de l'equitat a casa seva en efectiu. Una hipoteca inversa és un préstec disponible com a pagament únic o com a flux de pagaments. La base del préstec és l’equitat que els majors han acumulat a casa seva.
Quina diferència hi ha entre una hipoteca inversa i un préstec hipotecari? No es pot utilitzar una hipoteca inversa tret que els prestataris tinguin 62 anys d’edat. mentre que un préstec hipotecari no té un requisit d’edat. Un préstec hipotecari proporciona xecs o una targeta de crèdit que es pot utilitzar per obtenir un import fins al saldo del préstec. El total del préstec es proporciona quan es tanca l’acord. Amb una hipoteca inversa teniu l’opció de pagaments mensuals o com a quantitat global. El mètode de pagament és diferent entre aquests dos tipus de préstecs. Un préstec hipotecari requereix pagaments mensuals durant la vida d'un préstec fins que es pagui íntegrament. Una hipoteca inversa no requereix pagaments mensuals. El saldo es paga al final de la hipoteca.
Tot i que la hipoteca inversa té alguns avantatges, també cal entendre els desavantatges.
No lliure
Tot i que podríeu pensar en una hipoteca inversa com a diners propis, no és gratuïta. El banc, que ha d’esperar fins que surti de la vostra llar o el refinanceu, vol que se us paguin per la transacció. Pagareu els interessos del préstec i els costos de tancament igual que en una hipoteca ordinària.
Disminució de l’equitat
A mesura que traieu diners contra el patrimoni net de la vostra llar, es reduirà el patrimoni net. Si teniu previst utilitzar aquest fons propi per a la jubilació, una hipoteca inversa reduirà els fons disponibles. L'interès que pagueu també reduirà la quantitat de diners que teniu a la vostra disposició. A més, quan moriu, els vostres hereus rebran menys diners si heu demanat prestat contra el patrimoni net de la vostra llar.
Limitacions
Amb una hipoteca inversa, no podreu obtenir un préstec per l'import total de l’equitat de la vostra llar. Si el valor de la vostra casa baixa substancialment, el prestador hipotecari invers es vol protegir que rebrà els diners. Una hipoteca inversa probablement no és la resposta a totes les vostres necessitats financeres, especialment si no teniu una quantitat substancial de diners acumulada abans de deixar de treballar.
Assistència pública
Si rebeu beneficis SSI, Medicaid o altres beneficis, els avanços que rebeu d’una hipoteca inversa es podrien considerar actius i podreu perdre l’ elegibilitat per a assistència pública.
Com fer-ho
Si després de revisar els desavantatges d’una hipoteca inversa, creieu que és una transacció financera adequada per a vosaltres, primer heu d’obtenir assessorament d’un servei d'assessorament aprovat per HUD local. L'objectiu del servei d'assessorament és assegurar-vos que compreneu completament com funciona una hipoteca inversa. Després d’assessorar, empleneu un formulari de sol·licitud i trieu una institució financera amb què treballar. Com en el cas d'una hipoteca tradicional, hi ha costos de tancament i interessos.