Taula de continguts:
Els préstecs sense rendiment són préstecs, especialment hipoteques, que les organitzacions presten als prestataris, però no capitalitzen. En altres paraules, el prestatari no pot tornar el préstec completament, ni tan sols prou perquè el banc obtingui beneficis. Quan això succeeix, el banc podrà resoldre una nova opció de pagament o bé escollir quina col·lateral té el prestatari. Ambdues opcions costen els diners del banc, de manera que els prestadors tracten d’evitar els préstecs no rendibles sempre que sigui possible.
Cultura de crèdit
La majoria dels préstecs que no tenen valors són causats per decisions del prestatari. De vegades, els prestataris decideixen optar a préstecs sense pensar prou sobre el futur i quina altra cosa necessiten per comprar amb els seus ingressos. Quan això succeeix, es pot desenvolupar una cultura de crèdit on els prestataris contractin préstecs importants perquè no són financers, sinó perquè veuen que altres ho fan. Això pot resultar fàcilment en préstecs morosos.
Canvis sobtats del mercat
Qualsevol canvi sobtat del mercat pot canviar el mercat de préstecs afectant la quantitat de diners de la gent per obtenir préstecs i fer pagaments. Si el mercat canvia de sobte i els preus dels objectes augmenten a causa de l'escassetat o de majors demandes, els prestataris tindran menys diners per pagar els seus préstecs, cosa que pot comportar un major incompliment global.
Canvis immobiliaris
El sector immobiliari i els préstecs per a la llar, un dels productes bàsics de la indústria del préstec, estan íntimament relacionats. Si els preus del mercat immobiliari disminueixen - si les cases es venen cada vegada menys - els prestadors recuperen cada vegada menys diners que prenen les propietats en resposta a préstecs morosos. Això provoca que més préstecs no siguin significatius, perdent els diners del prestador en lloc de fer-ho.
Rendiment bancari
El rendiment del banc també actua com a causa clau de préstecs que no tenen valors. Un banc eficient i ben gestionat hauria de ser capaç d’ajustar els tipus de préstecs i els terminis al mercat actual per tal de reduir la possibilitat d’incrementar els préstecs. Els bancs també haurien de ser selectius quant als prestataris que accepten. Els bancs que pateixen malament en aquestes àrees crearan préstecs més poc efectius.