Taula de continguts:
Quan un préstec estudiantil entra en defecte, ja té un efecte negatiu seriós en el vostre crèdit. A menys que actuïn per moure el préstec per defecte, els teus prestadors poden prendre mesures dràstiques per obligar-lo a pagar. Teniu diverses opcions per restaurar el compte de manera correcta, tot i que si heu manllevat prestadors privats, haureu de moure's més ràpidament.
Conseqüències per defecte greus
El vostre préstec federal per a estudiants no passa per l'estat per defecte fins que no feu cap pagament durant 270 dies si sou un pla de pagament mensual i 330 dies per a préstecs d'educació familiar federals, o FFEL, per als quals els pagaments estan programats amb menys freqüència. Si no pagueu el préstec per defecte, arrisqueu més que la vostra qualificació creditícia: el vostre préstec s'assignarà a una agència de cobrament i les quotes associades a la recaptació augmentaran el vostre deute. A més, el Servei d’Entrenament Intern pot interceptar la devolució d’impostos per liquidar una part del deute i el creditor podrà obtenir una ordre judicial per adornar els seus salaris. El deute dels préstecs estudiantils és molt difícil d’expedir fins i tot en fallida, de manera que ignorar-lo no ho farà desaparèixer.
Amortització
La manera més senzilla de sortir del valor per defecte és pagar-la. Tot i que potser no siga realista si el saldo és massa elevat, les conseqüències de deixar el préstec en mora són prou severes que val la pena explorar formes d'obtenir els diners, potser venent altres actius. Poseu-vos en contacte amb el vostre prestador per obtenir la quantitat de pagament i una adreça on s’hauran d’enviar els fons. Sol·liciteu-li una confirmació per escrit que el compte s’ha pagat i sol·liciteu una còpia del vostre informe de crèdit després per assegurar-vos que s’ha informat de la rendibilitat.
Rehabilitació
Per als préstecs propietat del Departament d’Educació dels EUA, com els que ofereixen el Programa de préstec directe federal William D. Ford o el FFEL, haureu d’acordar-vos amb el Departament d’Educació sobre un pla de pagament assequible i raonable. Un cop rehabilitat el préstec, es desactiva per defecte, fent-vos apte per a beneficis que inclouen la possibilitat de garantir préstecs estudiantils addicionals. No obstant això, haureu de fer els vostres pagaments a temps durant aquest període, i el préstec ha de ser comprat per un prestador perquè sigui rehabilitat.
Consolidació
En la consolidació de préstecs, pren els préstecs existents i crea una obligació única amb un prestador a un tipus d’interès fix. Quan el vostre préstec estatal federal estigui en defecte, heu de fer almenys tres pagaments voluntaris i puntuals consecutius per tal que pugui ser elegible per a la consolidació. A més, si s’ha emès una sentència contra un préstec que s’ha produït per defecte, no es pot considerar per consolidar si no s’ha deixat aquesta decisió.
Prestadors privats
Si els vostres préstecs estudiantils es realitzen amb un prestador privat, el vostre període predeterminat es defineix al vostre contracte de préstec, no per les normes federals. El vostre préstec es pot considerar per defecte després d’un sol pagament perdut si així ho indica el contracte. És possible que no rebeu opcions clares o oportunes d’un prestador privat que us indiqui com evitar l’incompliment o com sortir-ne quan s’hi trobi, segons un informe del 2014 del Consumer Financial Protection Bureau. Mentre que els que tenen préstecs estudiantils federals estan garantits per accedir a programes de modificació de préstecs assequibles, els prestataris privats de préstecs estudiantils no tenen la mateixa protecció.