Què passa amb una hipoteca si mori?

Un dels problemes que han de fer front a tots els propietaris és el que succeeix amb la seva llar i la hipoteca que se li atribueix si moren. La hipoteca és generalment el deute més gran que la majoria de la gent acumula en les seves vides. En morir, aquest deute no només desapareix. Més aviat, l’administrador de la vostra propietat, els vostres beneficiaris i el prestador han d’assegurar-se que s’apropa, d'una manera o altra.

Un primer pla d’un porxo a un habitatge.credit: dpproductions / iStock / Getty Images

Consideracions sobre la família

Quan moriu, el vostre deute no passarà als membres de la vostra família ni als vostres beneficiaris, tret que siguin propietaris conjunts de la propietat. Per exemple, si el vostre cònjuge és propietari de la propietat, serà responsable del saldo de la hipoteca. Qualsevol que enviï el préstec serà responsable de la seva totalitat. Si la casa i la hipoteca només estan en el vostre nom, la vostra família no heretarà el deute.

Lender Foreclosure de maig

Llevat que la vostra família segueixi amb els pagaments de la hipoteca, el prestador podria impedir-ho. El prestador encara té el préstec i està assegurat contra la propietat. Si el préstec no es paga, el prestador té el dret d’execució de la propietat i de vendre-lo per recuperar els diners de la seva inversió. Els beneficiaris que no poden efectuar el pagament de la hipoteca, però que desitgen mantenir la llar familiar, tenen l'opció de refinançar i contractar una nova hipoteca amb el seu nom.

Assegurança d’hipoteca

Alguns propietaris compren una assegurança hipotecària per protegir les seves famílies en cas de mort. Amb l’assegurança hipotecària, la companyia asseguradora paga el prestador hipotecari directament quan mor. La majoria de les polítiques funcionen a escala variable, de manera que la prestació d’assegurança que rebeu disminueix a mesura que pagueu la hipoteca. Algunes formes d’assegurança hipotecària també es paguen si se li diagnostica una malaltia crítica, que li permet pagar la hipoteca abans de la seva mort.

Ingressos immobiliaris

Quan mor una persona, es paguen els deutes dels béns que posseeix. El total d’aquests actius es coneix com a propietat del difunt. Un administrador utilitza diners dels comptes bancaris del difunt i els ingressos de l’assegurança de vida per pagar el deute. Si cal, l'administrador ven els béns de la persona morta per retirar el deute hipotecari.

Venda d'homologacions

Una altra opció a considerar és vendre la casa. Si l’efectiu i els actius de la finca són insuficients per abonar la hipoteca, l’administrador pot vendre la casa. Per a finques que no passin per la successió, la família del difunt pot vendre la propietat i utilitzar els ingressos per pagar el saldo hipotecari pendent. Els diners restants després de pagar la hipoteca es destinen als beneficiaris del difunt.

Ajudar a la mà pels hereus

Si no teniu cap família ni cap altre beneficiari, hi ha pocs incentius per fer els preparatius per retirar el vostre deute hipotecari quan mori. Si teniu una família que pugui desitjar viure a la casa quan s’hagi anat, una planificació acurada us pot ajudar. Mitjançant la compra d’un producte d’assegurança hipotecària o d’una pòlissa d’assegurança de vida, podeu planificar amb eficàcia la retirada del deute hipotecari quan no podeu continuar fent els vostres pagaments.