Taula de continguts:
Un pla 401 (k) és un pla de jubilació patrocinat per un empresari dissenyat per a un estalvi a llarg termini i, per tant, no s'ha de retirar si no teniu poques altres opcions. El Servei d'Impostos Interns (IRS) cobra impostos i penalitzacions per animar-vos a mantenir els diners al compte fins que es retirin. Si no necessiteu retirar els fons per a una necessitat immediata, hi ha maneres d’accedir al vostre compte mentre eviteu la imposició i la penalització.
Pas
Determineu per què necessiteu accedir al vostre compte. Si la vostra necessitat de diners 401 (k) és immediata i absoluta, simplement podeu retirar els actius del compte i, en pocs dies, els diners es connectarà al vostre compte bancari o us enviarà en xec. Fer una distribució d'aquesta manera sotmetrà la totalitat de la vostra retirada a la tributació a les taxes de renda ordinàries i, si teniu menys de 59 anys, haureu de pagar també un penalització anticipada del 10%.
Pas
Penseu en un canvi de volum. Si deixeu l’empresari per qualsevol motiu, o simplement no us agrada la forma d’administració o inversió del pla 401 (k), podeu transferir els vostres actius a un compte de jubilació individual (IRA). Una IRA posseeix les mateixes característiques de creixement diferent d’impostos d’un 401 (k), però sou lliure d’invertir el vostre IRA en la major part de qualsevol seguretat cotitzada, a diferència d’un pla 401 (k) en el qual normalment només teniu una selecció limitada de mútua fons per triar. A més, la recuperació d’un IRA és gratuïta. El desavantatge d’aquesta transferència és que ja no rebreu les contribucions de l’empresari al vostre compte, com és probable que ho hagueu fet amb el vostre 401 (k).
Pas
Mireu les opcions de préstec. Un dels principals avantatges d’un pla 401 (k) és la possibilitat de prendre préstecs del compte, generalment fins al 50 per cent del valor del compte. Un préstec no es considera una distribució, de manera que no haurà de pagar impostos ni penalitzacions sobre el préstec, però hauràs de mantenir un calendari d'amortització, igual que amb qualsevol altre préstec. Amb un préstec de 401 (k), però, pagueu el principal i els interessos al vostre compte, en lloc d’una institució.
Pas
Poseu-vos en contacte amb l’administrador del pla. Quan hàgiu seleccionat la vostra acció, poseu-vos en contacte amb el vostre administrador del 401 (k) i demaneu-ne la documentació. Tant si esteu prenent una retirada completa, com sol·liciteu un préstec o bé inicieu un canvi de valor, haureu de proporcionar informació sobre on voleu que vulgueu anar els diners i, en cas de distribució, si voleu retenir impostos.