Taula de continguts:
Els bancs tenen un paper vital en l'economia. Com a intermediaris financers, els bancs assignen de manera eficient els fons dels estalviadors als prestataris. Els bancs també proporcionen informació sobre preus sobre el cost del préstec de diners. Per exemple, la informació, com ara les taxes hipotecàries vigents en préstecs de diversos termes, ajuden als compradors de cases a trobar les millors tarifes. De la mateixa manera, les empreses poden comprar les millors tarifes dels préstecs comercials.
Com funciona un banc
La capacitat d'un banc per prestar diners depèn en gran mesura de la seva capacitat per atraure dipòsits, que són els passius del banc. Els bancs utilitzen fons entrants per prestar diners als prestataris per sobre dels costos per pagar els dipòsits. Els bancs també demanen diners als mercats monetaris per prestar-los als prestataris. Tanmateix, abans que res, el banc ha de ser capaç de guanyar un retorn suficient per sobre dels seus propis costos. La diferència entre el cost d'endeutament del banc i el tipus d'interès que cobra pels préstecs es denomina diferència.
Proveïdors d'informació
Entre els estalviadors i els prestataris, els bancs també ofereixen als participants del mercat la informació necessària per prendre decisions sobre quant guardar o demanar prestat i quan. Per exemple, els bancs solen competir per dipòsits augmentant les taxes dels certificats de dipòsits, incentivant els estalviadors a comprar els bancs que paguen les taxes més altes. Per contra, els prestataris també poden comprar la millor taxa dels préstecs. Com més barat sigui el cost d'un banc per adquirir dipòsits o demanar prestat diners, més agressiu pot resultar en fer préstecs.
Instrument de la Fed
La Reserva Federal, cridada la Fed, és el banc central dels Estats Units i és responsable de fixar la política monetària. La Fed utilitza el sistema bancari per implementar la seva política monetària. Una de les maneres en què compleix aquesta tasca és ajustar la taxa de fons federal o la taxa a la qual els bancs poden prestar-se a un altre durant la nit. Si la Fed vol alimentar l’economia, pot reduir la taxa de fons, fomentant un augment dels préstecs bancaris. Es refereix a la relaxació monetària. Per contra, un enduriment de la política monetària és exactament el contrari; la Fed augmenta la taxa de fons.
Regulació
El nivell de sofisticació dels mercats de capitals és el que permet que l’economia del país prosperi i faci recessions econòmiques. Els bancs tenen un paper important en els mercats de capitals proporcionant un vehicle perquè les persones, les empreses i el govern assignin fons entre l'estalvi i l'endeutament. Els mercats de capitals dels Estats Units són un dels més sofisticats del món, de manera que el sistema bancari està molt regulat. Un banc ha de mantenir un mínim de capital per evitar que tingui riscos indeguts. Un banc s'enfronta al risc de perdre-li el lloguer si pateix massa pèrdues.