Taula de continguts:
Els plans FAIR són plans d’assegurança per a propietaris en zones amb alt risc de desastres naturals. Els plans generalment s'ofereixen com a últim recurs als propietaris que no poden trobar cobertura en el mercat privat. FAIR significa Requisits d’accés just a assegurances. Cada estat regula el seu propi mercat d’assegurances. Per tant, el disseny dels plans FAIR difereix d’un estat a un altre.
Història
Els plans FAIR es van crear originalment als anys 60 en resposta a diversos riscos per a la propietat privada, inclosos els disturbis a Califòrnia i altres estats. Segons l'International Risk Management Institute, els requisits varien d'un estat a un altre. No obstant això, normalment requereixen que les asseguradores participin en el pla com a condició de la seva capacitat per escriure altres tipus de pòlisses d'assegurança, com ara l'assegurança d'automòbil. Segons l'Institut d'Informació d'Assegurances, 28 estats han autoritzat els plans FAIR
Mecanisme
Les propietats que obtenen assegurança a través de plans FAIR es col·loquen generalment en un "pool". Es cobren les primes, però es dispersen a empreses que participen, normalment basant-se en la mida del seu mercat en aquest estat en particular. A continuació, les companyies d’assegurances privades participen en les pèrdues i beneficis de les empreses d’aquest grup. El propi pool està recolzat per la fortalesa financera de les empreses que hi participen. En anys amb importants desastres, com els huracans, les empreses poden acabar submergint-se profundament en les seves pròpies reserves per pagar les reclamacions.
Restriccions
A causa de la naturalesa d’alt risc de les propietats del Pla FAIR, normalment hi ha algunes barreres d’entrada. A Texas, per exemple, els propietaris només poden optar a la cobertura del pla FAIR si se'ls ha denegat la cobertura de dues empreses i si no tenen una oferta pendent d’una altra empresa.
Cobertura
L’assegurança del pla FAIR normalment costa més que els plans d’assegurança tradicionals. També ofereix menys cobertura que els plans habituals dels propietaris. Però almenys hi ha alguna assegurança disponible. Segons l’Institut d’Informació sobre Assegurances, "tots els plans de FIRA cobreixen les pèrdues per incendis, vandalismes, disturbis i tempestes de vent. Prop de una dotzena d’estats tenen alguna forma d’una política de propietaris estàndard, que inclou la responsabilitat civil. i Nova York proporciona cobertura de vent i de calamarsa per a certes comunitats costaneres. " Els danys als huracans són particularment problemàtics per als plans FAIR. A Texas, certs riscos dels comtats costaners derivats dels huracans estan específicament exclosos de les polítiques escrites allà. L’Estat té una piscina separada per al risc de tempesta de vent en aquests comtats.