Taula de continguts:
El mal crèdit es limita financerament perquè els prestadors s'abstindran de persones que no tenen un historial de pagar factures de manera oportuna i altres problemes. Diane Moogalian, de l’oficina de crèdit Equifax, explica que la majoria de registres negatius no duren per sempre. El temps els esborra un cop finalitzat el període normalitzat de denúncia i, de vegades, els consumidors els poden esborrar abans.
Definició
Un registre de crèdit dolent significa coses diferents per a diferents persones, però el que passa és que tots tenen elements negatius que li donen baixes puntuacions de crèdit. FICO, la companyia de puntuació de crèdit més gran, explica que això inclou pagaments en mora o perduts, comptes que es lliuren a agències de cobrament, accions judicials com judicis o gravàmens, fallida, reembossament de vehicles i execució hipotecària. Com més d’aquests elements tingui una persona, pitjor s’impactarà la puntuació de crèdit.
Període de temps
Segons Moogalian, la majoria dels articles negatius es mantenen en els informes de crèdit d'una persona durant set anys des de la darrera data de l’activitat. Això inclou històries de comptes, recuperacions i execucions hipotecàries. La fallida es manté al voltant de 10 anys, mentre que els impostos impagats romanen registrats fins que estiguin satisfets. A continuació, abandonen set anys. Els elements positius es mantenen indefinidament.
Efectes
Els ítems només afecten els registres de crèdit mentre apareixen als informes de crèdit d’una persona. Les persones amb antecedents financers molt dolents que es donen la volta tindran una pissarra neta en set anys a menys que presentin una fallida. FICO recomana començar a reparar el crèdit dolent immediatament obtenint tots els pagaments actuals i mantenint saldos i límits de crèdit modestos. Cada acció positiva ajuda a esborrar algunes de les repercussions dels elements negatius.
Consideracions
A vegades, les persones amb molt mal crèdit no poden obtenir nous comptes per construir nous registres quan els prestadors van tancar els antics. Liz Pulliam Weston explica que potser hauran de començar a reconstruir els seus registres amb targetes de crèdit protegides. Aquestes targetes requereixen un dipòsit monetari, que garanteix la devolució. El banc estén un límit de crèdit igual al dipòsit i l'historial del compte apareix als informes de crèdit del titular de la targeta. Altres prestadors acabaran estenent el crèdit si la persona manté un historial positiu almenys un any.
Solució
Es poden esborrar immediatament certs elements amb un mal crèdit. Dayana Yochim, del lloc web financer de Motley Fool, explica que qualsevol error en una entrada en un informe de crèdit permet al consumidor de contestar-lo. Cadascun pot obtenir un informe de crèdit gratuït de TransUnion, Experian i Equiax cada any a partir de l'Informe de crèdit anual, segons la Federal Trade Commission. Les agències realitzen controvèrsies en línia a través dels seus llocs web i, per la Llei d’informació de crèdit just, els requereix investigar-los dins dels 30 dies. Sovint, els prestadors no responen, cosa que obliga les agències a eliminar els elements qüestionables. Això neteja instantàniament part dels registres de crèdit.