Els cotxes finançats necessiten assegurança de cobertura completa?

Quan financeu un cotxe, tècnicament no el teniu, almenys fins que no realitzeu el vostre últim pagament. El vostre prestador té el títol perquè el vehicle és garantia del préstec. Si el cotxe està danyat i no es repara adequadament, perd valor i, probablement, no valdrà la pena cobrir tot el saldo del vostre préstec, si el vostre prestador ha de recuperar-lo. I encara pitjor, el cotxe es podria sumar perquè el prestador no tingui cap garantia. Gairebé sempre es requereix una cobertura completa d’assegurança en vehicles finançats per protegir el prestador.

La cobertura completa protegeix el vostre prestador si el vostre cotxe està molt malmès. El crèdit: Brian McEntire / iStock / Getty Images

Definició de cobertura completa

Teniu tres tipus d’assegurança en el moment d’adquirir una cobertura completa:

• Cobertura de responsabilitat civil és requerit per la llei a la majoria dels estats. Aquesta part de la pòlissa compensa a l'altre conductor les ferides o els danys si ha de provocar un accident.
• Cobertura de col·lisions paga el dany o el valor del vostre cotxe si es tracta d’una pèrdua total, si el vostre vehicle i un altre cotxe xoquen.
• Cobertura integral fa referència a danys causats per alguna cosa que no sigui el contacte amb un altre vehicle, com ara calamarsa, inundació, incendi, vandalisme i robatori.

Per què es requereix cobertura completa

Si heu pagat diners en efectiu amb el vostre cotxe o heu pagat el préstec, sou el propietari. La responsabilitat civil és l'única cobertura d'assegurança que ha de complir la llei a la majoria d'estats. Però si heu finançat, el vostre prestador automàtic no es preocupa per l’altre conductor o que pot demandar-vos personalment per danys i perjudicis, ja que no teniu prou cobertura de responsabilitat civil. El vostre prestador només es preocupa del cotxe que esteu conduint, de manera que normalment haureu de tenir una cobertura completa i de col·lisió, a més d’assegurança de responsabilitat civil. Si el vostre vehicle és destruït, aquesta cobertura extra paga el vostre préstec. Si el vostre cotxe està malmès, la cobertura paga per les reparacions. Comproveu els vostres documents de préstec per saber si i quina quantitat d’assegurança esteu obligat a portar.

Penseu en la cobertura de l’espai

Alguns prestadors requereixen que els conductors tinguin una assegurança de separació. Fins i tot si el vostre prestador no ho fa, potser és una bona idea. Cobertura de buits representa la diferència entre el valor del vostre cotxe i el saldo del vostre préstec si el vehicle és total. Alguns cotxes es deprecien en un clip ràpid, per la qual cosa és possible que trobeu més que el vostre vehicle. La col·lisió i la cobertura integral paguen el valor del cotxe, no necessàriament el que encara devem al cotxe. Si el préstec és més que el valor, l’assegurança de buit paga la diferència, cosa que seria responsable de pagar fora de la butxaca sense aquesta cobertura addicional.

Si no portes cobertura completa

Si no teniu la cobertura requerida pels termes del contracte de préstec que vau signar, el vostre prestador té un parell d’opcions. Pot posar assegurança de danys físics al cotxe per a vostè, trucada interès únic o bé força col·locada cobertura. Probablement us costaria molt més que si pagaves la cobertura completa pel teu compte, i normalment s’afegeix al saldo del vostre préstec.

Una altra possibilitat és que el prestador pugui recuperar el seu cotxe. Si el vostre contracte de préstec indica que heu de tenir una cobertura completa i no ho feu, esteu obligat a ometre els termes i això dóna dret al prestador a prendre possessió del vostre vehicle.