Taula de continguts:
La llei Fair Credit Reporting es va aprovar el 1970 i va ser dissenyada per protegir els consumidors restringint l'accés de les empreses a la informació privada. Mentre que els informes de crèdit existeixen principalment per ajudar les empreses a prendre decisions empresarials sòlides financerament, el FCRA garanteix que els consumidors tinguin dret a revisar la seva informació de crèdit, assegurar-ne l'exactitud i combatre els informes fraudulents.
Protegir la informació privada
Sota la FCRA, una empresa ha de tenir "propòsit permissible" abans de treure el fitxer de crèdit d’una persona de qualsevol de les tres agències de crèdit. Qualsevol empresa que requereix un informe de crèdit del consumidor per prendre una decisió de préstec informada té permís per accedir al registre de crèdit d'aquesta persona. Les empreses i les persones que no tenen intenció d'utilitzar la informació de crèdit del consumidor en una situació de préstec, com ara els empresaris o les companyies d'assegurances, han d'obtenir el permís de la persona abans de sol·licitar una còpia del seu fitxer de crèdit. Per tant, la FCRA conserva la privadesa de cada individu.
Registres actuals
L’objectiu de les agències de crèdit és mantenir no només informació precisa, sinó també la informació més actualitzada. Com més recent sigui una entrada en l'informe de crèdit d'una persona, més pes tindrà a la fórmula de puntuació de crèdit. Per això, la FCRA assenyala que les agències de crèdit han d’eliminar les dades obsoletes després d’un període de temps predeterminat. Aquest període de temps varia segons el tipus de deute. Tanmateix, la majoria de comptes tancats s'han quedat obsolets després de set anys.
Registres acurats
No tots els informes que les empreses realitzen a les agències de crèdit són exactes. Els errors de crèdit sovint fan que els consumidors tinguin una valoració més alta del risc de crèdit i que paguin taxes d’interès més fortes, si les seves aplicacions estan aprovades. L’FCRA ofereix als consumidors el dret de disputar els errors de crèdit. Cada oficina de crèdit ha d’investigar les disputes dels consumidors i intentar verificar les dades amb l’empresa que l’ha informat originalment. Si el proveïdor d’informació no pot verificar la seva reclamació, les agències de crèdit han de modificar els registres de crèdit de l’individu i proporcionar-li una còpia gratuïta del seu informe de crèdit que reflecteixi els canvis.
Drets legals del consumidor
L’FCRA ofereix als consumidors recursos legals en cas que un proveïdor d’informació informi o verifiqui la informació inexacta a les agències de crèdit. En cas que això passi, els consumidors es reserven el dret de demandar al proveïdor d’informació i sol·licitar fins a 1.000 dòlars en danys per cada infracció. Obligar a les empreses a patir conseqüències financeres com a conseqüència de l’informació d’informació inexacta promou pràctiques més acurades d’informe de crèdit i proporciona als consumidors una major sensació de seguretat. La FCRA també atorga als consumidors el dret de demandar a qualsevol empresa o persona que obtingui una còpia del seu informe de crèdit sota falsos supòsits. Igual que les demandes inexactes d'informes de crèdit, la FCRA limita els danys a 1.000 dòlars per cada infracció.