Quines diferències hi ha entre un beneficiari i un successor d’assegurança de vida?

Moltes persones reben una assegurança de vida a través del seu ocupador. Altres compren polítiques addicionals per complementar la seva primera política. Moltes famílies confien en els beneficis que ofereixen les assegurances de vida. Aquests beneficis faciliten la càrrega financera que suposen els acords finals del difunt o la pèrdua d’ingressos. L'assegurança de vida proporciona beneficis econòmics per al beneficiari o el seu successor després de la mort d'un individu. Hi ha, però, diferències importants entre el beneficiari i el successor.

Beneficiari

Quan una persona adquireix una pòlissa d'assegurança de vida, nomena un beneficiari. Quan la persona mor, la companyia asseguradora paga els diners al beneficiari. El beneficiari podria ser un cònjuge, un progenitor, un amic o qualsevol persona que l'individu decideixi rebre el pagament de l’assegurança. L'individu pot canviar el beneficiari quan ho desitgi. Les prestacions d’assegurances pagades al beneficiari no creen cap obligació fiscal per a ell.

Successor

Un successor fa referència a la persona que rep el pagament de l’assegurança de vida si el beneficiari mor abans que l’assegurat mor. L'individu nomena un successor quan adquireix la pòlissa. Quan un beneficiari mor, l’assegurat sovint té previst actualitzar la seva política i nomenar un nou beneficiari. Si la persona mor abans de revisar la seva pòlissa, la companyia asseguradora paga al successor.

Drets

Una diferència entre el beneficiari i el successor comporta qui té el dret de rebre els diners quan el beneficiari mor. La persona assegurada nomena el successor per proporcionar els diners al successor si el beneficiari mor abans. Mentre el beneficiari romangui viu en el moment de la mort de l’assegurat, la companyia asseguradora pagarà el beneficiari. El successor no té dret als diners. Quan el beneficiari mor, els diners passen a la propietat del beneficiari. No passa al successor.

Preferència

Una altra diferència entre el beneficiari i el successor és analitzar la forma en què la persona assegurada prefereix la distribució del pagament de l’assegurança. L'assegurat té la capacitat de nomenar una persona per rebre els ingressos de la pòlissa d'assegurança de vida. L'individu determina qui prefereix rebre aquests diners i nomena aquesta persona com a beneficiari. La segona opció de la persona es converteix en la successora.