Taula de continguts:
- Tipus de banderes vermelles
- Comptes coberts
- Conseqüències de les banderes vermelles
- Evitar les banderes vermelles
La Llei de transaccions de crèdit just i precís (FACT) de 2003 requereix que els bancs i altres institucions financeres tinguin un pla escrit per detectar i actuar sobre "banderes vermelles" relacionades amb el robatori d’identitat. Els comptes bancaris són sovint un objectiu important, ja que ofereixen accés instantani a diners en efectiu, en línia ia través de transaccions electròniques.
Tipus de banderes vermelles
Les banderes vermelles poden indicar el robatori d’identitat, però els signes que busquen les institucions financeres es divideixen en cinc grups principals: notificacions d’agències informants, activitat del compte inusual, identificació personal sospitosa, documents sospitosos i alertes de l’aplicació de la llei o del públic. Una oficina de crèdit es donaria compte de si una persona començava de sobte a sol·licitar un gran nombre de targetes de crèdit. L’activitat inusual podria incloure retirades de caixa grans. Els documents sospitosos poden incloure xecs falsos. Les alertes del públic sovint impliquen un membre de la família que comunica a un banc un familiar gran que s'ha convertit en víctima de robatori d'identitat.
Comptes coberts
La Llei FACT especifica els tipus de comptes que cobreixen els requisits de seguiment de l'acte. Aquests inclouen comptes transaccionals, com ara xecs, estalvis i comptes del mercat monetari, així com certificats de dipòsit il·lícits. Les hipoteques, els préstecs per a automòbils i altres tipus de comptes de crèdit també estan coberts per l’acte. Les entitats empresarials no solen ser susceptibles al robatori d’identitat, però els comptes propietat d’un únic propietari estan coberts per l’acte.
Conseqüències de les banderes vermelles
La majoria de la gent pren consciència de banderes vermelles quan troben que la seva institució financera ha restringit la seva capacitat per accedir als seus comptes. Com a regla general, els bancs congelen les targetes de dèbit quan sospiten el frau. Això sovint es produeix quan un ciutadà dels Estats Units viatja a l'estranger i comença a utilitzar la seva targeta de dèbit, perquè les transaccions a l'estranger es consideren majoritàriament una activitat inusual. Els bancs també poden col·locar banderes vermelles en comptes corrents si les signatures dels xecs no coincideixen amb les targetes de signatura o si es produeixen transaccions grans que no semblen coincidir amb l’activitat habitual del titular del compte.
Evitar les banderes vermelles
La llei USA Patriot Act requereix que els titulars de comptes proporcionin a les institucions financeres el seu número de seguretat social, l'adreça física i un identificador vàlid. Les persones que proporcionen informació incompleta o incorrecta creen banderes vermelles. Si teniu previst viatjar, eviteu les banderes vermelles de targetes de dèbit si notifiqueu al vostre banc els plans de viatge amb antelació. També notifiqueu al vostre banc qualsevol canvi d’adreça i proporcioneu números de telèfon precisos per permetre la verificació de les transaccions. A més, la llei federal permet a les persones dels EUA obtenir un informe de crèdit gratuït de cadascuna de les principals agències de crèdit un cop l'any. Eviteu el robatori d’identitat i les banderes vermelles mitjançant el control periòdic del vostre informe de crèdit per irregularitats.