Taula de continguts:
Es poden establir comptes conjunts per a dues persones, sempre que es pugui presentar la documentació requerida per la institució financera. Els requisits de manteniment, inclosos els saldos mínims, les quotes mensuals i l'activitat del compte, varien entre els bancs. Es poden establir comptes conjunts per a diferents usos o dirigir-los a beneficiaris específics després de la mort dels dos inquilins. Aquests acords generalment es realitzen entre els inquilins i es basen en un alt grau de confiança a causa de la igualtat de propietat i accés sense restriccions atorgats a cada persona en un compte conjunt.
Obrir un compte conjunt
El procés d'obertura d'un compte conjunt varia entre els bancs, però normalment requereix la realització d'una aplicació amb el nom, data de naixement, adreça, un número de telèfon i un número de seguretat social o ITIN per a cada persona del compte. Normalment es requereix un identificador vàlid per a cada persona. Cada entitat financera estableix les seves pròpies polítiques pel que fa al procés d'obertura de comptes conjunts. Per exemple, Wells Fargo permet que els comptes s’obrin en una sucursal, en línia o per telèfon. Les polítiques també varien pel que fa a canviar comptes de propietat individual a comptes conjunts. Truqui al seu banc per veure si aquest tipus de conversió es pot fer en línia, en una oficina o requereix obrir un compte nou.
Comptes compartits
Es poden configurar comptes conjunts que permetin als dos titulars de comptes compartir les despeses i facilitar l'accés als fons dipositats. Aquest tipus de comptes comunament s’estableixen per parelles casades i solteres que s’utilitzen per a les despeses quotidianes, el pagament de factures i l’entreteniment. Els comptes compartits també poden ser establerts per aquells que vulguin mantenir alguns dels seus actius fora de fideïcomisos familiars o altres vehicles de planificació patrimonial, ja que la propietat d’un compte conjunt es transfereix automàticament a l’arrendatari supervivent després de la mort del primer arrendatari.
Atenció a la gent gran
Els comptes conjunts poden ser establert per un membre de la família o un cuidador amb una persona gran o amb discapacitat. Aquests comptes solen finançar-se amb els diners del major per proporcionar al llogater un mitjà de pagar factures mèdiques, comprar estris i cobrir despeses regulars. Tot i que aquest tipus d’ordenació pot proporcionar comoditat, s’acompanya d'un risc que els diners del compte puguin ser malversats, sobretot si l’inversari d’edat avançada es troba incapacitat. Un segon problema amb aquest tipus d’acord és que els diners del compte passaran a l’arrendatari supervivent, que pot no seguir els desitjos del difunt.
Pagar a la mort
Un compte conjunt establert amb un beneficiari pagador en cas de defunció automàticament es transferirà a l’arrendatari supervivent. El beneficiari nomenat a l’addició de venedors en cas de defunció pren possessió del compte després de la mort de l’últim arrendatari. Es poden facilitar les dues transferències fora del procés de testament. L’addenda no afegeix cap restricció a un compte conjunt. Després de la mort del primer arrendatari, el supervivent pot buidar el compte, transferir regals i eliminar o canviar el beneficiari.