Taula de continguts:
Les recomanacions varien segons la quantitat de deute que haureu de dur a terme, i arribar a un nivell de deute adequat pot trigar el temps si teniu un deute profund. En qualsevol cas, les recomanacions sobre la quantitat dels vostres ingressos cap als comptes i el deute us donaran un punt de referència per dimensionar la càrrega del deute i controlar els vostres deutes.
Pressupost d’ingressos net
Per obtenir una imatge més realista de la quantitat que heu de gastar, utilitzeu els ingressos nets o després d’impostos per determinar quin percentatge ha d’arribar als vostres deutes. Liz Weston, expert en finances personals de MSN Money, recomana reservar el 50% del vostre benefici net per necessitats, inclosa la vostra renda o hipoteca, menjar, serveis públics, transport i pagaments mínims de préstecs i targetes de crèdit. Això deixa un 30 per cent del vostre ingrés per entreteniment i altres coses que no són necessàries segons el pla de pressupost de Weston. El 20% restant seria per a estalvis, aportacions a fons de jubilació i qualsevol pagament addicional que vulgueu fer per reduir els vostres deutes més ràpidament.
Relació de deute a ingrés
Bankrate.com i altres llocs web financers recomanen mantenir la ràtio deute / renda per sota del 36 per cent. Això significa que el vostre deute mensual hauria de consumir menys del 36% del vostre ingrés mensual. Tanmateix, utilitzeu els ingressos bruts o abans d’impostos per calcular aquesta proporció, que exclou les despeses d’aliments, serveis públics i altres necessitats. Calculeu la vostra ràtio deute / renda sumant els vostres costos mensuals de lloguer, hipoteca, préstecs i pagaments amb targeta de crèdit mínims. Dividiu aquest import pels vostres ingressos bruts mensuals i multipliqueu el nombre resultant en 100. Si aquest total demostra que el vostre deute consumeix més del 36% del vostre ingrés mensual, teniu massa deute en comparació amb els ingressos.
Altres recomanacions
El lloc web de SmartMoney assenyala que la Junta de la Reserva Federal dels Estats Units considera que esteu en problemes financers si les vostres obligacions de deute superen el 40 per cent del vostre ingrés brut. Tanmateix, el lloc web afirma que també teniu motius de preocupació si els vostres deutes superen el 30 per cent del vostre ingrés brut. SmartMoney assenyala que només tindria el 20 per cent del seu salari per cobrir les despeses si els impostos ocupen el 25 per cent, els deutes consumeixen un altre 40 per cent i estalvieu el 15 per cent del vostre ingrés.
Consideracions
El consell sobre la gestió del deute varia, per tant, és difícil determinar exactament quina quantitat d’ingressos hauria de suposar per pagar els deutes. Tanmateix, l’objectiu final de totes les recomanacions és ajudar-vos a mantenir l’acumulació de deutes i despeses en control i augmentar els vostres estalvis. Per tant, el millor enfocament pot ser triar un pla que és probable que segueixi i pesi el seu èxit amb aquest pla al cap d'uns mesos. Ajusteu el vostre pla segons sigui necessari per augmentar els vostres estalvis i reduir els vostres deutes.