Taula de continguts:
- Espereu a prendre distribucions qualificades
- Distribució de distribució
- Trieu un estat d'ambient jubilat
- Planificació anticipada amb Roth 401 (k) s
Molts empresaris ofereixen 401 (k) plans per ajudar els seus empleats a estalviar-se per a la seva jubilació i aprofitar els avantatges fiscals del Codi de rendes internes per fer-ho. Quan arribi el moment de tocar el niu, com ho fas i on vius en aquell moment, pot tenir un impacte notable sobre la quantitat que pots mantenir de les teves distribucions després de pagar la participació de l'Oncle Sam.
Espereu a prendre distribucions qualificades
Si traieu diners del vostre pla 401 (k) abans de complir el 59 1/2, l’IRS imposa una penalització fiscal del 10% als vostres desemborsaments, a més del que ja teniu en impostos sobre la renda, a menys que rebeu qualificar per a exempció. Per exemple, si treieu 5.000 dòlars abans de complir 59 1/2, això és un extra de 500 $ que pagueu a l'oncle Sam. Les excepcions que us permeten escapar de la penalització addicional inclouen els costos del metge per sobre del 10% del vostre ingrés brut ajustat, tenint en compte les distribucions d’un pla 401 (k) que heu heretat d’alguna persona o teniu distribucions després de deixar el vostre treball als 55 anys o més - 50 anys si sou un empleat de seguretat pública.
Distribució de distribució
Quan realitzeu distribucions del vostre 401 (k), augmentarà la vostra renda imposable per a l'any. Com que el govern federal utilitza una estructura fiscal progressiva, les taxes més altes s'apliquen a quantitats més altes d'ingressos, en lloc de la mateixa taxa que s'aplica a tots els seus ingressos. Per tant, si traieu $ 100,000 en un any i, a continuació, 0 dòlars l’any següent, pagareu més en general que si treieu $ 50,000 cada any. Penseu a consultar amb un assessor financer o un preparador d’impostos per ajudar a minimitzar la picada d’impostos.
Trieu un estat d'ambient jubilat
No tothom té la capacitat –o el desig– de recollir-se i traslladar-se a un altre estat per a la seva jubilació. No obstant això, si realment voleu minimitzar els vostres impostos en les distribucions del pla 401 (k), retireu-vos a un estat que no tingui un impost sobre la renda estatal, com ara Florida, Texas o Nevada, o un estat que eximeixi les retirades de 401 (k) de l’impost sobre la renda, com Illinois. Alguns altres estats ofereixen exempcions que permeten excloure una quantitat determinada de les vostres retirades 401 (k) dels impostos estatals sobre la renda.
Planificació anticipada amb Roth 401 (k) s
Si teniu algun temps abans de la jubilació i l’empresari ofereix una opció Roth 401 (k), la planificació anticipada pot ajudar a reduir els vostres impostos més endavant. Un Roth funciona d'una manera diferent a la tradicional 401 (k), ja que no s'aconsegueix excloure les seves contribucions dels seus ingressos, però sí que es fan càrrecs lliures d'impostos en la jubilació. Per tant, si teniu anys en què us trobeu amb un nivell d’impost sobre la renda inferior mentre esteu treballant, penseu en contribuir més a un Roth 401 (k) o convertir alguns dels vostres actius tradicionals 401 (k) durant aquests anys. D'aquesta manera, si us trobeu en un tram d'impostos més elevat durant la jubilació, podeu utilitzar les vostres distribucions lliures d'impostos del vostre Roth 401 (k).