Taula de continguts:
Les lleis de propietat estatal us permeten generalment transferir la vostra llar a qui vulgueu, sempre que vulgueu, però una hipoteca pot restringir contractualment aquests drets legals. Una hipoteca és un contracte entre vostè i el prestador hipotecari i, probablement, aquest contracte restringeix el dret a transferir la vostra llar sempre que la hipoteca romangui connectada a la llar. Tanmateix, alguna planificació creativa us pot ajudar a evitar aquesta restricció contractual.
Despeses a la venda
Gairebé tots els contractes hipotecaris mai escrits contenen una clàusula "a la venda". La clàusula de venda a la venda en general preveu que si transfereixes la propietat hipotecada abans de pagar la hipoteca, el prestador hipotecari té el dret de demanar immediatament el reemborsament total del saldo pendent del préstec hipotecari. Normalment, una venda significa qualsevol tipus de transferència, inclosa la transferència als nens, independentment que els diners canviïn de mans.
Aprovació del prestador
A part de la clàusula de venda a la venda, no hi ha cap restricció legal contra la transferència de la propietat mentre s'adjunta una hipoteca a aquesta propietat. En conseqüència, podeu intentar modificar els termes del vostre acord amb el vostre prestador hipotecari. Per una petita tarifa d’uns 100 $ o 200 dòlars, molts prestadors d’hipoteques renuncien a la clàusula de venda a la venda. Si el vostre prestador hipotecari aprova una renúncia a la clàusula de venda a la venda, llavors sou lliure de transferir la vostra llar als vostres fills, fins i tot mentre la hipoteca romangui pendent. No obstant això, la hipoteca romandrà connectada a aquesta propietat, tot i que ja no sou propietària d’aquesta propietat.
Assumpció o cosign
És probable que els prestadors no puguin renunciar a la clàusula de venda a la venda, llevat que el nou propietari de la llar accepti de ser un compte o acceptar completament el préstec hipotecari. És a dir, els seus fills poden haver de convertir-se en prestataris addicionals sota el préstec hipotecari. En aquest cas, els vostres fills hauran de signar contractes amb el prestador hipotecari abans de realitzar la transferència.
Living Trust
Si el vostre prestador no accepta renunciar a la clàusula de venda a la venda, podeu considerar crear una confiança viva. Sota la confiança viva definireu els termes i les condicions de quan la llar haurà de ser transferida fora de la confiança i als vostres fills. La llei federal prohibeix als prestadors l'aplicació d'una clàusula de venda a la venda en relació amb les transferències a una confiança viva. Haureu d’identificar-vos en l’acord de confiança de la vida exactament quan els vostres fills tinguin el títol a la llar. La solució més senzilla pot ser tenir el títol de confiança de la propietat durant el temps que la hipoteca romangui pendent de pagar, passant la llar als vostres fills immediatament després del pagament complet de la hipoteca.