Taula de continguts:
- Identificació de càrregues de finançament prepagament
- Punts i altres PFC
- Referència directa als PFC
- PFC reflectit indirectament
- PFC i la vostra sol·licitud hipotecària
Signeu més d’una sol·licitud de préstec quan sol·liciteu una hipoteca. La sol·licitud de préstec residencial uniforme inicia el procés d'aprovació de la hipoteca, però també reviseu i signeu informació complementària que mostra el cost total de finançament d'una casa. Vostè signa una estimació de bona fe i una informació de veritat en préstec, que mostra els càrrecs de finançament de prepagament que cobreix abans o quan finalitzi. Aquests honoraris es designen com a "PFC" a l’estimació de Good Faith. La secció 7 de l’aplicació de la hipoteca també requereix l’import de les despeses de finançament de prepagament, encara que l’acrònim "PFC" no apareix a l’aplicació.
Identificació de càrregues de finançament prepagament
Els prestadors han de revelar el cost total de l’obtenció i el pagament d’una hipoteca. Pagueu els costos de liquidació, també coneguts com a despeses de tancament, quan es realitza el préstec i pagueu el principal i els interessos fins que el préstec s’aboni totalment. Els prestadors expressen el cost total d'obtenir una hipoteca com a taxa anual. Aquest percentatge anual, o TAE, sol ser superior al tipus d'interès del vostre préstec, ja que inclou els honoraris de prestador i de tercers que pagueu per obtenir el préstec, incloses les despeses denominades "PFC".
Punts i altres PFC
Els càrrecs que pagueu per separat al prestador o a un tercer o "PFC" generalment inclouen comissions d'originació de préstecs i "punts". Els prestadors poden cobrar una quota d’inici com a percentatge de l’import del préstec, com l’1 per cent o una tarifa fixa. Els punts descriuen les quotes totals del prestador, incloses les originacions de préstecs, i un punt és igual a l'1 per cent de l'import del préstec. Altres càrrecs comunament marcats com "PFC" inclouen l’assegurança hipotecària del govern i l’assegurança d’hipoteca privada, o PMI, quotes d’inspecció i quotes d'informe de crèdit.
Referència directa als PFC
Els prestadors ofereixen una estimació de bona fe en el termini de 3 dies hàbils des de la vostra sol·licitud de préstec. L’estimació és una llista detallada dels vostres costos de tancament segons l’import del vostre préstec específic, el tipus d'interès proposat i la data de tancament. A més de llistar els càrrecs, indica com es pagarà cada quota a través de la columna final titulada "PFC / F / POC". El prestador també indica si vostè, el prestatari, pagareu la quota o el venedor cobrirà la quota en nom vostre.
PFC reflectit indirectament
El terme "PFC" no es troba directament en una informació sobre veritat en préstec, que mostra les condicions i els costos del vostre préstec. La informació revela la vostra TAE, interessos pagats durant la vida del préstec, l'import del préstec original i l'import total que haureu pagat després de realitzar tots els pagaments programats. La quantitat que es troba a la part "Total de pagaments" de la declaració Veritat en préstecs inclou les quantitats de PFC. L’APR també reflecteix les quantitats de PFC, per tant, una taxa superior a la de les notes de préstec.
PFC i la vostra sol·licitud hipotecària
La secció 7 de l’aplicació de la hipoteca, que es troba a les pàgines 3 i 4, és un resum en miniatura dels vostres costos de transacció. Entre unes quantes quantitats en dòlars que requereix hi ha l’import del preu de compra o de refinançament, els articles de prepagament estimats, els costos de tancament estimats, els PMI, els punts de descompte pagats per disminuir el tipus d’interès i els costos de tancament pagats pel venedor. Aquesta part de la sol·licitud de la hipoteca reflecteix els càrrecs de PFC identificats a l’estimació de Good Faith.