Taula de continguts:
- Una política no és suficient
- El deducible de l'huracà
- Seguretat per inundacions i reformes legislatives
- Eines per comparar tarifes
A la Florida vulnerable als huracans, assegurar habitatges i objectes de valor contra les tempestes destructives és un ritu de pas més que un sidenote. Tot i que potser no sigui una sorpresa que els residents de Florida paguessin més de mitjana en termes d’assegurança de propietari a la nació a partir del desembre del 2013, no es deu als huracans sols. Com assenyala Tampa Tribune, l’absència d’un gran huracà en gairebé una dècada després de l’huracà Wilma el 2005 no va deixar d’augmentar anualment les primes.
Una política no és suficient
Els floridians van bifurcar gairebé 2.000 dòlars anuals per primes el 2013, però fins i tot això no cobria tot allò relacionat amb els huracans. Una política estàndard va cobrir els danys causats pel vent, però això no és tot. Si la tempesta inundés la casa, per exemple, els propietaris haurien de tenir una política separada per cobrir aquest esdeveniment. En aquest sentit, el cost total de l’assegurança d’huracans no es pot cobrir en un termini general, ja que implica diverses polítiques, cadascuna amb les seves pròpies deduïbles i subpolitiques.
El deducible de l'huracà
Els propietaris també han de comptabilitzar l’anomenat deduïble d’huracans. A Florida, juntament amb altres 17 estats propensos a huracans, les asseguradores poden automàticament adreçar-se a un règim de deducció del huracà a la política d'un propietari. La deducció oscil·la entre l'1 i el 5 per cent del valor d'una casa. S'aplica als danys específics dels huracans i és provocat per criteris específics, com ara alertes meteorològiques severes. Aquest percentatge és el que paga el propietari en cas de danys per huracans.
Seguretat per inundacions i reformes legislatives
Segons l'Agència Federal per a la Gestió d'Emergències, al gener de 2014, una cinquena part de les polítiques d'assegurança d'inundació de l'estat va augmentar un 25 per cent. No obstant això, alguns propietaris a Florida van augmentar el 700 per cent en només un any. Una part d’aquest increment es va deure a la Llei de reforma de l’assegurança d’inundacions Biggert-Waters de 2012, que va aprovar pujades de tipus. El lloc web polític Florida Watchdog va afirmar que els comtats més afectats eren Pinellas, Miami-Dade i Lee.
Eines per comparar tarifes
Els floridants que vulguin trobar tarifes d'assegurança per als seus comtats poden utilitzar eines en línia com ara CHOICES de l'Oficina de Regulació d'Assegurances de Florida. Els permet comparar les companyies d’assegurances i les primes mitjanes de cadascuna. També poden connectar la informació i trobar una llista de preus i asseguradores. A partir del 2014, un propietari amb un edifici pre-2001 de 150.000 dòlars sense mitigació del vent al comtat de Miami-Dade tenia 27 opcions que oscil·laven entre 4.000 i 13.000 dòlars.