Què és el deute morós?

Els deutes s’estran en mora quan un consumidor no fa cap pagament prèviament acordat a un prestador. Els deutes morosos solen tenir honoraris elevats i poden provocar trucades telefòniques desagradables procedents de col·leccionistes de deutes i dificultats legals. També pot fer que les persones tinguin futures targetes de crèdit i préstecs perjudicant la seva qualificació creditícia.

Els càrrecs per ingressos per targeta de crèdit i les factures mèdiques vençudes són exemples de deutes morosos.

Fets

Segons el Servei de Gestió Financera del Departament del Tresor dels Estats Units, no fer un pagament oportú del deute no vol dir que el deute es faci immediatament en mora. Alguns prestadors ofereixen un període de gràcia durant el qual el deutor pot retardar el pagament sense patir cap penalització. Els períodes de gràcia varien en funció del prestador. Un cop finalitzat el període de gràcia, el prestador classificarà el deute com a delinqüent. Si un consumidor té un deute en mora, continuarà deviant fins i tot si el prestador original transfereix o ven el deute a una altra empresa. Fins que una persona no pagui el seu deute morós, les quotes poden continuar acumulant-se.

Període de temps

La majoria de les empreses tindran un deute morós durant sis mesos abans d’assignar el saldo a una agència de cobrament. Això fa que el deutor tingui moltes oportunitats de recordar el pagament oblidat o de recuperar-se de qualsevol contratemps financer menor que li va fer renunciar al pagament dels seus creditors. Els prestadors poden assignar deutes morosos a una agència de cobrament i pagar a l'empresa una tarifa pels seus serveis o vendre comptes a agències de cobrament. Mantenir un deute durant els primers sis mesos de morositat garanteix que el prestador tingui més possibilitats de recuperar l'import complet abans de compartir els beneficis amb un tercer.

Importància

Els prestadors solen denunciar deutes morosos amb les agències d'informes de crèdit. L’informe de crèdit del consumidor reflecteix llavors les seves obligacions financeres impagades. Això, al seu torn, afecta la seva puntuació de crèdit. Com més temps demana a l'individu que pagui el deute, com més gran sigui la seva puntuació de crèdit. El deute en mora pot continuar causant danys en el crèdit, fins i tot si ja no pertany al prestador original. Les agències de cobrament també presenten informes periòdics a les agències d'informes de crèdit i un compte de cobrament sempre és una entrada negativa en l'informe de crèdit del consumidor.

Efectes

Quan el compte d’un individu amb el seu prestador caigui en la morositat, el prestador iniciarà immediatament l’activitat de recollida mitjançant cartes i trucades telefòniques freqüents al consumidor. Les agències de cobraments també utilitzen aquests mètodes en la recollida de deutes impagats. Si l’individu no respon als esforços d’un prestador o agència de cobrament mitjançant un pagament, qualsevol empresa pot demanar el saldo. En alguns estats, demandar amb èxit a un deutor sobre un deute en mora permet al prestador o a l'agència de cobrament accedir a remeis, com ara la captura de salaris i els impostos per compte bancari.

Consideracions

Si una persona no es pot permetre el pagament del seu deute morós fins i tot per un període curt de temps, els honoraris i els honoraris elevats poden deixar-lo degut a un equilibri excessivament elevat. L'assessorament creditici és un mètode pel qual les persones poden reduir les tarifes i fer pagaments assequibles fins que es pagui el saldo completament. Un deutor també pot sol·licitar que el prestador o l'agència de cobrament accepti un pagament de deutes. Això li permet pagar només una part de l’import que ha de lliurar mentre absolvera la seva obligació de pagar el deute en mora.