Com puc obtenir una línia de crèdit amb mal crèdit?

Obtenir una línia de crèdit amb una puntuació creditícia baixa és difícil, però no impossible. Els tipus d’interès tendeixen a ser més alts i la línia de crèdit pot ser limitada a un nivell inferior al d’alguna persona amb un historial de crèdit més prístina. Les targetes de crèdit, els préstecs personals no garantits, els préstecs de cooperatives de crèdit i els préstecs garantits poden ser opcions, però cadascun té els seus propis avantatges i inconvenients.

Home que paga amb un crèdit de crèdit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Targetes de crèdit

Els consumidors amb mal crèdit disposen de diverses targetes de crèdit. Moltes són targetes segures. Mentre que les targetes de crèdit assegurades us ajuden a reconstruir la vostra puntuació de crèdit, requereixen que aboneu un ingrés. Aquesta quantitat dipositada es converteix en la vostra línia de crèdit. Si no pagueu la factura durant un període prolongat, l’emissor transfereix els fons d’aquest dipòsit per liquidar el compte.

Les targetes de crèdit no garantides dissenyades per a consumidors amb mal crèdit també són una opció. No obstant això, les tarifes anuals d'aquestes targetes poden ser prohibitives. Per exemple, la targeta Matrix Discover cobra una quota anual de 75 dòlars per un límit de crèdit de 300 dòlars.

Préstecs personals no garantits

La majoria de les institucions financeres ofereixen préstecs personals no garantits als consumidors, fins i tot si tenen mal crèdit. Els consumidors amb puntuacions de crèdit molt pobres poden obtenir préstecs personals per més de 50.000 dòlars. No obstant això, aquests préstecs personals normalment no estan disponibles per a les persones en fallida. Els consumidors han de demostrar que tenen un ingrés considerable i constant i tenen un mínim de deute. A més, el banc cobrarà un tipus d’interès molt més alt del vostre préstec en comparació amb una persona amb millor crèdit.

Préstec de cooperatives de crèdit

Algunes cooperatives de crèdit ofereixen préstecs personals als consumidors amb mal crèdit. Alguns d’aquests prestadors, com el Money One Federal Credit Union, ni tan sols consideren la vostra puntuació de crèdit en revisar la vostra sol·licitud. Al contrari, avaluen el vostre nivell d’ingressos i requereixen almenys tres mesos d’ocupació estable i no estacional per determinar l’elegibilitat i les tarifes. Tanmateix, és possible que hagueu de pagar una quota de sol·licitud a més dels pagaments d'interessos i la vostra línia de crèdit total pot ser limitada. Normalment, haureu de ser membre de la cooperativa de crèdit per ser elegible i la cooperativa de crèdit pot requerir-vos que us inscriviu en cursos d'assessorament o gestió de diners.

Préstecs garantits

Si no podeu empassar els tipus d'interès associats a un préstec personal sense garantia, un préstec garantit pot ser una opció. Si teniu un vehicle o una casa, podeu posar-lo en garantia per obtenir un tipus d'interès més baix del vostre préstec. No obstant això, un préstec garantit arriba amb un risc important. Si per defecte pagueu els vostres préstecs, normalment la institució financera té dret a apoderar-vos de la garantia després d’un període de temps, el que significa que podreu perdre el que serveixi de seguretat del préstec.