Normes de retirada de fatalitat 401 (k)

Abandonar els diners d'una Fidelity 401 (k), abans d'arribar a l'edat de jubilació, no és tan simple com posar els diners al vostre compte bancari o a la butxaca. La llei federal prohibeix la retirada anticipada de 401 (k), excepte en cas de dificultats. Fins i tot si s’apliquen les circumstàncies de les dificultats, encara pot haver de pagar una multa sobre l’import que es retiri, a més de pagar impostos.

Fer una retirada anticipada de la vostra Fidelity 401 (k) us farà més devolució de la vostra declaració d'impostos.

Restriccions d’edat

La llei federal us permet començar a retirar diners del vostre Fidelity 401 (k) a partir dels 59 anys = 1/2. Abans d’aquest moment, no podeu retirar 401 (k) fons, excepte en circumstàncies de pobresa.

Circumstàncies de dificultats

Un pla Fidelity 401 (k) us permetrà accedir als diners del vostre compte si compleix les condicions d’una retirada de les dificultats. En general, compleix aquestes condicions si necessita la retirada per satisfer una necessitat financera immediata i severa, i si l'import de la seva retirada no excedeix la quantitat de la necessitat financera. Com a condició d'una retirada anticipada, és possible que no pugueu fer contribucions al pla 401 (k) durant almenys sis mesos. Tot i que es tracta de directrius generals, Fidelity assenyala que la decisió de permetre-li que es faci una retirada anticipada correspon al vostre ocupador. Les empreses més petites poden no permetre la retirada anticipada a causa de costos administratius.

Ús dels fons

Un cop hàgiu establert un cas de dificultats, també heu de verificar com utilitzarà els vostres fons Fidelity 401 (k). Podeu utilitzar fons per a la retirada anticipada per alguna de les raons específiques: comprar una casa principal o evitar el desallotjament de la vostra residència principal o la seva execució hipotecària; pagar la matrícula universitària i altres taxes per a vostè, el seu cònjuge o les seves dependents; pagar les despeses mèdiques que no es reemborsen per a vostè o per a un familiar immediat; pagar determinades reparacions a la vostra llar principal; i per a despeses funeràries.

Retirada màxima

Llevat que el prospecte del pla indiqui el contrari, no hauríeu d'esperar que tingueu accés a tot el saldo del vostre Fidelity 401 (k). En circumstàncies de dificultats, no podeu retirar més que la suma de les vostres contribucions electives al pla. No podeu retirar els ingressos, com ara les rendibilitats dels fons d'inversió.Alguns fons de concordança entre empleadors també poden estar fora dels límits.

Impostos i sancions

Els governs federals i estatals comptaran la vostra retirada de Fidelity 401 (k) com a ingrés imposable. A més, amb poques excepcions, hauràs de penalitzar un 10 per cent en qualsevol retirada que facis abans de l'edat de 59-1 / 2 anys. Si traieu 10.000 dòlars, pagareu 1.000 dòlars per davant com a penalització i després haureu d'impostos sobre els 9.000 dòlars restants.

Evitar la pena

Altres circumstàncies de dificultats, que no depenen de les qüestions financeres, us poden permetre evitar pagar la penalització del 10%. Aquestes circumstàncies inclouen: una discapacitat total i permanent, deutes mèdics que superin el 7,5 per cent del vostre ingrés, una ordre judicial per pagar 401 (k) fons com a pensió alimentària o pensió alimentària, i perdre la feina l'any en què superi els 55 anys. Encara hauràs de pagar impostos sobre els fons que retires anticipadament per aquests motius.