Taula de continguts:
- Proporcioneu informació personal
- Proporcioneu una raó
- Proporcioneu la quantitat de retirada
- Impostos i retencions
- Com voleu rebre els fons
- Enviant el formulari
La retirada de fons del vostre compte de jubilació individual de Merrill Lynch és un procés senzill de sis passos, però hi ha molt més que només fer una sol·licitud. El tipus de compte de jubilació que teniu i quan realitzeu la vostra retirada fa una gran diferència en quant haureu de pagar per accedir als vostres fons.
Proporcioneu informació personal
Per iniciar la vostra retirada, necessitareu un formulari de distribució única a Merrill Lynch. Heu d’emplenar-la amb la vostra informació personal, inclòs el vostre nom, data de naixement, número de telèfon i número de compte de jubilació de Merrill Lynch. Aquesta informació ha de ser exacta per evitar retards a obtenir els vostres fons.
Proporcioneu una raó
Heu de donar un motiu per prendre una distribució. En la jubilació, podeu retirar fons tantes vegades com vulgueu per qualsevol motiu. Per accedir als vostres fons de jubilació anticipadament, el Servei d’Entrenaments Interns us obliga a fer front a allò que considera "una necessitat financera immediata i pesada", com ara despeses mèdiques, desallotjament i altres emergències genuïnes. No necessiteu verificar les dificultats quan envieu el formulari. Si és necessari, el vostre assessor financer o un representant de Merrill Lynch es posarà en contacte amb vosaltres.
Proporcioneu la quantitat de retirada
Indiqueu la quantitat que voleu retirar del vostre compte de jubilació a la tercera secció del formulari. No teniu cap quantitat mínima o màxima de retirada tret que tingueu un IRA tradicional i tinguin 70 anys o més. En aquests casos, l’IRS requereix que retireu una quantitat mínima dels vostres comptes cada any. L'import mínim de distribució requerit varia segons la vostra edat i quant teniu en els vostres comptes de jubilació. Si no feu la distribució, incorrereu en un impost addicional del 50% sobre la quantitat que hauria d'haver pres. Merrill Lynch proporciona una calculadora de distribució mínima requerida, així com un servei de distribució mínima requerit automàtic per ajudar els clients a determinar la quantitat que han de contractar. Els titulars de Roth IRA no han de complir aquest requisit.
Impostos i retencions
Els fons de les IRA tradicionals són gravats com a ingressos normals en la vostra franja d'impostos si teniu almenys 59 anys i mig, mentre que els fons Roth IRA no es tributen a la retirada. Si pren les distribucions dels comptes de jubilació abans d’arribar a 59 1/2, és probable que s’enfronti a sancions per fer-ho. A més dels impostos habituals sobre els ingressos que heu de pagar al moment de la retirada, l’IRS també imposa una penalització fiscal del 10%. Les excepcions inclouen l’ús de fons per a despeses universitàries o per comprar la vostra primera llar.
En qualsevol cas, haureu d’indicar si voleu que Merrill Lynch retingui els impostos exigits de la vostra distribució de forma automàtica o que preferiu rebre tota la suma i pagar els impostos vosaltres mateixos. Si no pagueu impostos sobre les vostres distribucions, podreu obtenir penalitzacions i interessos sobre la quantitat deguda, de manera que pot ser que tingueu la xifra de l'empresa i deduïu l’import correcte en nom vostre.
Com voleu rebre els fons
Indiqueu com voleu rebre la vostra distribució. Els clients de Merrill Lynch poden optar per tenir els fons enviats a un compte bancari per via electrònica o optar per una transferència bancària. També podeu sol·licitar que s’enviïn un xec o que s’enviïn els fons a un tercer.
Enviant el formulari
Els clients de Merrill Lynch haurien de presentar el formulari per fax, correu electrònic o personalment al seu assessor financer personal o a la sucursal local. Un cop processada la sol·licitud, rebreu els vostres fons de la manera que hàgiu especificat, normalment dins dels 10 dies hàbils.