Taula de continguts:
- Raons per retenir
- Com mantenir el vostre compte de verificació
- Què significa retenció
- Obligacions del vostre banc
- Com es pot bloquejar el vostre compte
- Tancament del compte
Els clients de comptes bancaris individuals poden congelar els seus comptes de xecs propis utilitzant una de les diverses retencions bancàries. Normalment, continuen arribant els dipòsits, però es poden evitar determinats tipus de despeses.
Raons per retenir
Si sospiteu que sou víctima de robatori d’identitat o que s’ha robat la informació del vostre compte bancari, haureu de posar immediatament el vostre compte per evitar que es produeixin compres i comandes fraudulentes. Els lladres també poden adquirir la informació del seu compte bancari a través d'una cartera robada, una targeta de dèbit perduda o un malware que infecta l’ordinador.
Com mantenir el vostre compte de verificació
Quan determineu que heu de retenir el vostre compte, truqueu o visiteu immediatament la vostra oficina bancària local i demaneu que parleu amb un representant del compte. Pot aconsellar-vos sobre la política del vostre banc. Només haureu de demostrar la propietat del vostre compte mitjançant els mitjans habituals, com ara proporcionar un número i una adreça de la Seguretat Social.
Què significa retenció
Posar una retenció al compte no és el mateix que tancar el compte. No hi ha necessitat de tornar a obrir un compte amb un número de banc nou. Podeu alliberar la retenció més tard i continuar operacions bancàries amb aquest compte com de costum. Alguns bancs anomenen aquest "estat només de crèdit", és a dir, els dipòsits continuaran reconeixent al vostre compte. És possible que hagueu d’acord amb cancel·lar els pagaments automàtics i deixar de fer les retirades. També es poden aplicar càrrecs bancaris regulars. Si es produeix una activitat fraudulenta al vostre compte, és molt més senzill i més barat que el banc us ajudi a mantenir-lo més endavant que per fer front a l'advocació i l'activitat d'aplicació de la llei més endavant.
Obligacions del vostre banc
El vostre compte de xec pertany a vostè i, tret que un creditor o una altra part autoritzada hagi col·locat una retenció externa al vostre compte, teniu dret a determinar si els vostres fons es poden accedir o no.
El vostre banc també està subjecte a la Llei de disponibilitat de fons accelerats, que és la llei que determina com els bancs gestionen els vostres dipòsits entrants. Segons aquesta llei, els bancs han de processar els dipòsits entrants en un determinat nombre de dies, permetent només retencions raonables per a xecs grans o fora de l'estat.
Com es pot bloquejar el vostre compte
Si la vostra targeta de dèbit s’ha robat o sospita l’activitat de frau d’Internet que comporta el vostre compte, podeu sol·licitar l’adhesió d’una casa de compensació automatitzada que només bloqueja les transaccions de targetes electròniques i de dèbit. Amb un bloc ACH al lloc, podeu continuar escrivint xecs o retirar diners en efectiu físicament al banc. Truca al teu banc i demana que parli amb un representant sobre el procés d'obtenció d'un bloc ACH.
Tancament del compte
Si per algun motiu necessiteu tancar el vostre compte, és possible que continuï la retirada automàtica, l’activitat de les parts en comú i els càrrecs per descobert. Quan sol·liciteu que el vostre compte estigui tancat, també haureu de sol·licitar que es posi un "manteniment dur" al compte per evitar qualsevol activitat addicional. Les polítiques sobre això poden variar d’un banc a un altre. Si trobeu resistència, demaneu que parleu amb un gerent, que pot ser que tingueu en compte que estalviarà tothom, inclòs el banc, el temps i els mals de cap.