Taula de continguts:
El govern va aprovar la Llei Patriota per ajudar a protegir els nord-americans dels terroristes després dels atemptats del World Trade Center de l'11 de setembre del 2001. L'acte patriòtic requereix que els bancs i els prestadors comprovin les identitats dels seus prestataris abans d'estendre el crèdit o d'obrir un compte nou. Això ajuda a evitar que els terroristes i els que recolzen el terrorisme internacional utilitzin el sistema bancari nord-americà i els préstecs hipotecaris per finançar el terrorisme.
Blanqueig de diners
A vegades, els terroristes internacionals financen les seves operacions tot rentant diners amb transaccions immobiliàries. La Llei Patriota deté algunes d’aquesta activitat, així com ajuda als prestadors a detectar el frau hipotecari. L’organització compra una casa i després la ven diverses vegades a altres associats coneguts, cada vegada que augmenta el preu de la llar. Finalment, venen la llar per molt més del que val, a continuació, enviar els diners als seus líders i associats terroristes. Com que els diners provenen d’una empresa de títol, el cable normalment no es qüestiona. El cable envia els fons a un compte a l'estranger on es transfereix diverses vegades i, finalment, arriba a les mans dels terroristes.
Divulgació
Les empreses hipotecàries han de proporcionar als prestataris la publicació de la Llei Patriota com a part del procés de préstec normal. Aquest document requereix que els prestataris emplenin el formulari amb els seus noms, adreces, dates de naixement i número de seguretat social o número d'identificació fiscal. Els prestataris no signen ni donen la data al document. L'oficial de préstec que porta la sol·licitud ho signa una vegada verifica la identitat dels prestataris mitjançant dues de les formes d'identificació requerides.
Verificació primària
Els prestataris proporcionen al funcionari del préstec almenys dues formes d’identificació. La forma principal d’identificació necessària ha de ser un dels sis documents diferents. El prestatari ha de proporcionar una llicència de conduir expedida per l'estat, una targeta d'identificació expedida per l'estat, un document d'identitat militar, passaport, targeta de registre d'estranger o llicència de conduir de Canadà. Una segona forma d’identificació pot ser un segon document de la llista de formes d’identificació primàries o un dels elements que figuren com a forma d’identificació secundària.
Verificació secundària
La forma secundària d’identificació del propietari ha de mostrar el nom del prestatari. Els articles acceptables inclouen targetes de seguretat social, certificats de naixement, visats emesos pel govern, una llicència de conduir d’un altre país que no sigui els EUA o el Canadà, declaracions signades, factura d’impostos sobre propietat, targeta de registre de vots, extractes bancaris, xecs de pagament, W-2, assegurança factures o documents o factures de serveis públics. Molts d’aquests temps secundaris són documents necessaris per aprovar el préstec. La majoria dels préstecs requereixen que el propietari proporcioni talons de pagament, extractes bancaris, W-2 o declaracions d'impostos.El propietari només proporciona l’article una vegada; no ha de proporcionar-li dues vegades diferents.