Taula de continguts:
Generalment, una pòlissa d’assegurança de vida està pensada per que els vostres beneficiaris rebin fons després de la seva mort per substituir els vostres ingressos o per ajudar-vos a pagar deutes o despeses de funeral. Però, de vegades, aquest beneficiari ha de ser el prenedor de l’assegurança. Independentment del raonament que expliqui el motiu pel qual vau decidir cobrar la vostra pòlissa d'assegurança, hi ha algunes coses que necessiteu saber abans de procedir.
Fer la bona elecció
Pas
Heu de determinar quin tipus d'assegurança teniu. Hi ha dos tipus d’assegurança de vida: el terme i el permanent. Segons el lloc web Prudential, l’assegurança a llarg termini proporciona protecció durant un període de temps determinat, potser de 10, 15, 20 o 30 anys. Es paga un benefici per als vostres éssers estimats si morts durant aquest període de temps. Normalment, aquest tipus de polítiques no acumulen un valor en efectiu, però algunes ofereixen la possibilitat de convertir una política de termini en una política permanent que acumuli valor. Les polítiques permanents també ofereixen diversos beneficis de defunció, però també us ofereixen aquest potencial.
Pas
Assegureu-vos que esteu cobrant la vostra pòlissa amb prudència. La revista de finances personals de Kiplinger va plantejar una sèrie de preguntes als que contemplaven treure en efectiu les seves polítiques a l'article "Com fer efectiu l'assegurança de vida". S’inclouen aquestes preguntes: algú més depèn del vostre ingrés? Si és així, haureu d'assegurar-vos que el cobrament de la pòlissa sigui la millor opció per a la vostra família en aquest moment. Podeu demanar prestat contra la vostra política? Retireu una mica a la vegada, segons sigui necessari? O planegeu simplement cobrar la política?
Pas
A més, els experts en assegurances de LoveToKnow.com us recomanen que considereu el següent abans de cobrar la vostra pòlissa: si retireu només una part, el pagament final serà suficient per ajudar la vostra família si morreu a curt termini? Creeu una base imposable? Hi ha sancions per a la vostra política específica? Si s’abona la vostra pòlissa, hi ha un lloc millor per invertir els diners que s’asseu actualment a la vostra pòlissa?
El procés de
Pas
Ara que heu decidit procedir, determineu si voleu demanar prestat o retirar-se. Podeu contractar un préstec contra la pòlissa o simplement retirar la vostra pòlissa i prendre l’import total. Si decidiu contractar un préstec contra la vostra pòlissa, generalment no sou obligat a pagar-lo. Tanmateix, recordeu que els diners que heu pres, més els interessos, es restaran del benefici per defunció. Si no la pagueu, els vostres beneficiaris es perdran.
Si teniu previst cobrar la vostra pòlissa en comptes de contractar préstecs, podeu retirar totalment o parcialment el vostre valor en efectiu. Això, a més, redueix el benefici per a la mort i, en el cas de les assegurances de vida universals, per exemple, es reduirà el benefici per dòlar per dòlar.
El resultat final? Recordeu que si escolliu contractar un préstec o cobrar la vostra pòlissa, podeu disminuir o eliminar els pagaments als vostres éssers estimats quan mori.
Pas
Recordeu que haureu de pagar l’impost sobre la renda de l’import dels guanys superiors als que heu pagat com a primes. Tanmateix, el planificador financer John Hixon va assenyalar a l'article de Kiplinger que es va citar anteriorment que molt poques persones van acabar amb impostos, ja que moltes polítiques es carreguen amb taxes inicials, cosa que farà que les polítiques tinguin més d’una dècada perquè el valor en efectiu s’acumulés. més que les primes pagades. Normalment, podeu retirar fins a l'import de les primes en què heu pagat, sense haver de pagar cap impost. Consulteu amb el vostre professional de l’assegurança Prudential per assegurar-vos que es pagaran els impostos de manera adequada.
Pas
Haureu de posar-vos en contacte amb el vostre planificador de finques Prudential per iniciar el tràmit i el procés oficial. Cada pòlissa a través de Prudential tindrà les seves pròpies especificitats i termes quant a préstecs i retirades de valor en efectiu o sortides de caixa. Assegureu-vos de comparar la vostra còpia de la política amb els tràmits que us envien.