Taula de continguts:
Si els vostres clients esperen aconseguir rendiments més elevats de la inversió dins d'una política de vida sencera, les assegurances de vida variable poden ser una bona opció per considerar-les. L'assegurança de vida variable és un tipus d'assegurança de vida sencera, però ofereix als seus clients diversos avantatges que no poden aconseguir amb polítiques ordinàries de tota la vida. Per vendre assegurances de vida variable, heu de seguir normes especials i obtenir llicències específiques.
Funció
L'assegurança de vida variable ofereix una protecció permanent contra l'assegurança de vida. És similar en funció de l’assegurança de vida sencera ordinària, excepte que inverteix les primes en sub-comptes de fons mutus. (Un fons d'inversió acumula una col·lecció d'accions o bons en un únic producte d'inversió.)
Requisits de llicències
La venda d’assegurances de vida variable requereix una llicència d’assegurança de vida estatal, una llicència de sèrie 6 i una llicència de sèrie 63. Tots els estats deuen aquestes llicències, que permeten als titulars vendre productes financers que utilitzin o continguin fons mutus i altres títols de rendiment variable. Per mantenir les llicències de la sèrie 6 i 63, haureu de completar la formació continuada i provar cada trimestre empresarial. També heu de completar la formació continuada i les proves per mantenir la vostra llicència d'assegurança de vida (cada dos anys, normalment). La majoria dels estats exigeixen aquests crèdits de 15 a 30 hores de crèdit combinats per a l'educació continuada.
Requisits del fulletó
Per vendre un segur de vida variable, heu de proporcionar material i literatura especials de venda als vostres clients. Aquesta literatura es diu prospecte; revela les tarifes i els objectius d'inversió dels fons d'inversió en la pòlissa. També revela com funcionen els fons mutus i quin tipus d'inversions faran per aconseguir els rendiments desitjats.
Requisits de conveniència
L’assegurança de vida variable està subjecta a les lleis d’adaptació de l’Autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA) i de la Comissió de Borsa de Valors dels Estats Units (SEC).Per aquest motiu, haureu de completar una prova d’adaptació amb el vostre client per determinar la tolerància al risc del vostre client. Atès que les assegurances de vida variable suposen inversions que poden perdre diners i que la pòlissa d'assegurança de vida caducarà, haureu de fer tots els intents raonables per verificar que el vostre client sigui capaç de resoldre les despeses de les inversions. Un qüestionari d'assignació d'actius és un mètode estàndard de proves d'idoneïtat. El client també ha de signar la documentació reconeixent que comprèn els riscos d'invertir en una pòlissa d'assegurança de vida variable.
Altres consideracions
Penseu si podeu fer prou negocis per justificar l’obtenció de llicències addicionals per a vendes d’assegurances de vida variables. Assegureu-vos que la vostra base de clients ja té interès en aquest producte i que podeu fer prou negocis per cobrir totes les tarifes reguladores i de llicència. En cas contrari, potser no valdrà el temps i els diners per obtenir llicències addicionals. A més, tingueu en compte que les empreses de mediació que ofereixen assegurança de vida variable sovint tenen requisits de producció que heu de complir. Si no comercialitzeu prou producte, pot estar subjecte a una penalització. En alguns casos, la borsa pot fins i tot rescindir el seu contracte, evitant-vos vendre una assegurança de vida variable amb aquesta intermediació.