Taula de continguts:
L'elecció del beneficiari per a la seva pòlissa d'assegurança de vida requereix una reflexió i consideració acurada. La vostra situació personal i els vostres objectius per als diners determinaran el destinatari més adequat del producte. La selecció i, si cal, el canvi de beneficiaris d’assegurança de vida és una tasca senzilla que es pot realitzar ràpidament i sense dificultats.
Interès assegurable
L’aspecte més important per triar el vostre beneficiari d’assegurança de vida és "un interès assegurable". Aquest terme defineix una necessitat legítima que l’individu escollit rebi diners en cas de mort. El concepte d’assegurança de vida no és fer que una persona sigui rica, sinó substituir el suport financer que proporcioneu. No té sentit triar un beneficiari que no confia actualment en els seus ingressos, tret que la funció d’aquesta persona sigui gestionar o distribuir de qualsevol altra manera la pòlissa, s’aconsegueix segons els vostres desitjos. Si el vostre nòvio no compleix aquest criteri, no el considereu com el vostre beneficiari.
Primària versus contingent
Existeixen dues classes de beneficiaris, primàries i contingents. El beneficiari principal representa la primera elecció dels destinataris per al producte de l’assegurança de vida i el beneficiari contingent representa la seva segona opció. El beneficiari contingent no rebrà cap part dels beneficis d’assegurança de vida a no ser que tots els beneficiaris primaris s’hagin mort o no estiguin disposats a acceptar els diners. Penseu en aquestes regles sobre com es distribueixen els beneficis de l’assegurança de vida als beneficiaris abans d’enumerar el vostre nòvio com a primari o contingent.
Canvi de beneficiaris
El procés de canvi dels beneficiaris primaris o contingents requereix la presentació a la companyia d’assegurances de vida d’un formulari de canvi de beneficiari completat i executat correctament. Podeu enviar un formulari nou en qualsevol moment i sense restriccions, però les companyies d’assegurances s’adapten a les modificacions repetides o freqüents dels beneficiaris. El formulari de canvi de beneficiari es pot obtenir fàcilment al lloc web de la vostra companyia d’assegurances de vida o al servei d’atenció al client. Algunes companyies d’assegurances accepten còpies enviades per fax o correu electrònic del formulari, mentre que altres insisteixen en els originals. Per afegir el vostre xicot com a beneficiari, enumereu el nom legal complet, la data de naixement, el número de la Seguretat Social i l'adreça en els camps del formulari adequat, juntament amb una indicació clara del percentatge dels ingressos de la vostra pòlissa.
Pràctica
Penseu bé abans d’enumerar el vostre nòvio com a beneficiari de la vostra pòlissa d’assegurança de vida. Especialment si la vostra relació és relativament nova, penseu en què tan bé coneixeu aquesta persona abans de donar-li dret a una gran quantitat de diners. Hi hauria una altra persona en una posició millor i més lògica per gestionar correctament el vostre benefici d’assegurança de vida? Si realment creieu que el vostre nòvio és el millor i més adequat beneficiari, introduïu la vostra informació sobre els tràmits. Ningú no pot obligar-vos a afegir, eliminar o canviar els vostres beneficiaris de cap manera, ni dictar quants beneficis de la vostra pòlissa estan destinats a cada persona.