Taula de continguts:
La tecnologia informàtica ha facilitat que mai crear instruments bancaris fraudulents. Els controls falsificats i falsificats provoquen pèrdues significatives per als bancs i els seus clients. No obstant això, no sempre és clar qui és responsable finalment d’aquestes pèrdues.
El falsificador
La persona que forja el xec sempre és responsable davant del titular del compte i del banc per a la conversió (o la presa del que no és seu), el frau i altres causes d’acció. Per desgràcia, quan es descobreix la falsificació, el falsificador sol ser desaparegut, deixant el banc i el client per lluitar contra ell.
El Banc
La responsabilitat d'un banc per un xec falsificat sorgeix perquè manté la seva signatura en els seus registres i, per tant, es troba en la millor posició per verificar la precisió de la signatura i evitar el frau. Segons el Codi Uniforme de Comerç (UCC) adoptat per la majoria dels estats, un banc només pot cobrar-li els xecs que són "degudament pagables", que no és un xec falsificat. Això crea una responsabilitat potencial per un banc si us cobra per un xec falsificat. Tanmateix, és possible que aquesta responsabilitat es desplaci en determinades circumstàncies.
El client
Si la falsificació va ser causada per la negligència del client, el banc pot denegar la responsabilitat. Quan rebeu un extracte bancari mensual, sereu responsable de revisar detingudament els xecs llistats i notificar-ho immediatament al banc de qualsevol discrepància (normalment dins dels 30 dies, de vegades menys). Si no ho feu, és possible que el banc no us permeti recuperar els fons.
Passius passius
Fins i tot si no heu pogut revisar els vostres extractes bancaris a temps, podeu recuperar els fons si podeu demostrar que el banc estava negligent en pagar el xec falsificat. En alguns casos, vostè i el banc poden compartir la pèrdua. Si proveu que el banc no va pagar l’article de bona fe, el banc és responsable. Tanmateix, fins i tot si el banc té cap culpa, si no informeu de falsificació en un any després del compte bancari, no podreu recuperar res del banc.
Prevenció
La millor defensa contra la falsificació del xec és estar vigilant. Feu un seguiment dels vostres xecs i reviseu els estats bancaris. Fins i tot si no us equilibren el xec, reviseu els controls. Si veu alguna cosa que sembli inusual, alerta el banc immediatament.