Quant sol costar MI amb un préstec FHA?

L’assegurança hipotecària és una característica comuna dels préstecs amb baixos pagaments. Les hipoteques de l'Administració federal de l'habitatge són préstecs populars que requereixen una reducció del 3,5 per cent, cosa que ajuda els compradors amb efectiu a comprar una casa amb més facilitat. A canvi d’un pagament inicial baix, pagueu l’assegurança hipotecària del govern cada mes. A diferència convencional Els préstecs, que us poden permetre pagar una assegurança d’hipoteca privada en una suma global, haureu de fer pagaments de quotes FHA MI durant la vida del préstec. El MI costa entre un 45% i un 1,05% de l'import del préstec, segons la mida del préstec i el termini del préstec.

Un home signa el paperwork. Crèdit: gzorgz / iStock / Getty Images

Finalitat de la cobertura del MI

Els pagaments d’assegurança hipotecària s’utilitzen per reforçar els fons de reserva de la FHA. La FHA ha de pagar als prestadors sempre que els prestataris estiguin per defecte. El MI garanteix que la FHA té els mitjans per a reemborsar les reclamacions del prestador quan els préstecs són dolents. El MI governamental també permet a la FHA i als seus prestadors participants continuar oferint préstecs amb baixos pagaments als prestataris amb ingressos moderats i amb crèdit. La FHA MI compleix el mateix propòsit assegurança d’hipoteca privada convencional o PMI, per protegir els prestadors. No obstant això, els costos de la FHA MI difereixen dels costos PMI.

Dues primes MI per pagar

Els prestataris de la FHA paguen dues primes MI diferents: inicial i anual. Pagueu una sola vegada Premium Upgrade Mortgage Insurance o UFMIP, en tancar, més un MIP anual per a la resta del període d'amortització del préstec, fins a 30 anys. Els prestataris generalment no paguen la UFMIP fora de la seva butxaca. En lloc d'això, la FHA li permet rodar-la en l'import del préstec i pagar-la durant la vida del préstec. El UFMIP és igual a 1,75 per cent de l'import del préstec original. Per exemple, la UFMIP amb un préstec FHA de 200.000 dòlars, que equival a 3.500 dòlars (200.000 x.0175), provoca un saldo total del préstec de 203.500 dòlars.

Anual MIP varia per préstec

En el moment de la publicació, els imports de préstecs originals inferiors o iguals a 625.500 dòlars amb un 3,5% de baix van estar subjectes a càrrecs anuals de MIP del.85 per cent de l'import del préstec original. Aquest és el càrrec MIP més habitual i es basa en un termini de préstec de 30 anys. Els càrrecs de MIP més elevats van ser de l'1 per cent i de l'1,05 per cent aplicats a préstecs a 30 anys superiors a 625.500 dòlars. Els càrrecs MIP més baixos aplicats a préstecs a 15 anys inferiors o iguals a 625.500 dòlars. Pagueu el MIP anual a terminis, la qual cosa augmenta els vostres pagaments mensuals. Per exemple, un préstec FHA de 200.000 dòlars amb un PIM anual de.85 per cent té una prima de 1.700 dòlars o un pagament mensual d’IM de 141.67 $. ($ 200,000x.0085 / 12)

Calculeu ràpidament UFMIP i MIP

Per estimar ràpidament el cost UFMIP d'un préstec FHA, utilitzeu aquesta regla: calculeu $ 1.750 per cada $ 100.000 de l’import del préstec original i $ 175 per cada $ 10,000.

• Per exemple, un préstec FHA de 250.000 dòlars està subjecte a una tarifa UFMIP de 4.375 $ (($ 1750x2) + (175x5))

Per estimar ràpidament els vostres costos anuals de MIP, utilitzeu aquesta regla: calculeu $ 850 per cada $ 100,000 i $ 85 dòlars per cada $ 10,000. A continuació, dividiu per 12 per obtenir el pagament mensual del MI.

• Per exemple, un préstec de 250.000 dòlars té una prima anual de 2.125 dòlars. (($ 850x2) + (85x5)). $ 2,125 dividit per 12 equival a $ 177 al mes.