Què és una hipoteca revisada?

Una hipoteca revisada, també coneguda com a hipoteca modificada, és una hipoteca que ha canviat el seu termini a través d'una modificació legal del préstec per a la llar existent. Mentre que alguns propietaris optaran per refinançar íntegrament els seus préstecs, altres prefereixen establir un acord amb els seus prestadors per revisar el document. Les modificacions són relativament freqüents i poden permetre que tant el prestatari com el prestador arribin a condicions econòmiques beneficioses.

Procés

Es revisarà una hipoteca quan el prestador o el prestatari d’un préstec hipotecari s’acosta a l’altra part sobre la possibilitat de canviar els termes del contracte. Normalment, és el prestatari qui s'acostarà al prestador quant a la modificació. Les dues parts elaboraran termes d’acord entre si i s’elaborarà una esmena al document hipotecari actual. Un cop signades les dues parts, es modificarà la hipoteca.

Usos

Les hipoteques sovint es revisen quan el prestatari està en perill de no complir els termes del contracte. De vegades, un prestatari pot trobar que no pot fer els pagaments mensuals. Per exemple, pot haver vist una disminució dels seus ingressos o, segons una hipoteca de tipus ajustable, els tipus d’interès imperants podrien haver-se incrementat. Mitjançant la modificació dels termes de la hipoteca, el prestatari és capaç de romandre a casa i el prestador no ha d'execució.

Modificació vs refinançament

El principal avantatge de modificar un préstec per refinançar-lo és la despesa. Quan una persona realitza un refinançament d’una hipoteca, passa pel mateix procés que quan va obtenir el préstec de llar original, amb moltes de les mateixes despeses. Aquest procés pot ser costós i requereix molt de temps. Per contra, si bé una persona pot haver de pagar honoraris legals per elaborar una revisió, el procés de modificació és generalment més simple i menys costós.

Consideracions

La principal dificultat amb la modificació d’una hipoteca és que, a diferència del refinançament, una persona només pot modificar la seva hipoteca amb el seu prestador actual. Si el prestador o el prestatari no volen modificar el contracte o les dues parts no poden assolir termes, la revisió no pot passar. De vegades, el prestatari no es podrà refinançar - sovint a causa d’una mala puntuació de crèdit - i es veurà obligat a tancar-lo quan el seu prestador no modificarà el seu contracte.