Què passa amb un compte de targeta de crèdit cobrat tancat pel concedent?

Quan les factures de targetes de crèdit no es paguen, el saldo vencut es torna contínuament. És poc freqüent la probabilitat que es paguin comptes molt en mora, de manera que la companyia de targetes de crèdit considera que el saldo és una pèrdua i decideix eliminar el deute dolent del seu compte de resultats. Aquest saldo descarregat no s’elimina de l’informe de crèdit del consumidor, sinó que s’elimina dels registres comptables de l’empresa de la targeta de crèdit. Després de desactivar un compte, normalment es produeix una nova acció de col·lecció.

Col·leccions internes

Els departaments de comptabilitat de les empreses de targetes de crèdit utilitzen un sistema d’envelliment per determinar l’edat del deute. Quan es perd un pagament amb targeta de crèdit durant un mes, el saldo en edat es fa amb venciment de 30 dies. El saldo continuarà envellint cada mes fins que es pagui total o parcialment. L’acció de recopilació interna normalment s’inicia quan no es rep un pagament 30 dies després de la data de venciment. Aquesta acció de cobrament es realitza pels empleats de l'empresa de targetes de crèdit i normalment es fa per telèfon o per correu electrònic.

Tancat per Grantor

Quan un compte cau en la categoria de venciment de 60 dies, les companyies de targetes de crèdit sovint tanquen el compte per evitar que el titular de la targeta creï un deute addicional que no es pagui. Tot i que el concedent de crèdit tanca el compte de la targeta de crèdit, l’activitat de cobrament segueix sent realitzada pel concedent. Això garanteix que, si es rep el pagament, s’aplicarà l’import total al saldo pendent del compte d’informació de la companyia de la targeta de crèdit.

Les companyies de targetes de crèdit mantindran els comptes tancats dels llibres fins als 120 dies previs per tal que puguin rebre tots els diners pagats. Quan es transfereix un compte a una agència de cobraments externa, es dóna un percentatge de qualsevol pagament rebut a l'agència, reduint l'import pagat a l'empresa de la targeta de crèdit.

Carregueu fora

Després d’intentar col·leccions sense èxit, l’empresa de la targeta de crèdit cobrarà el compte per eliminar-lo dels llibres. L’empresa de crèdit s’ha resignat a no rebre el pagament i es perd una pèrdua al compte. Quan es produeix un càrrec depèn del saldo, però normalment es produeix després de sis mesos de no pagament. Els saldos més petits sovint es carreguen abans que els saldos més grans, ja que no tenen tant impacte financer en el rendiment financer de la companyia de targetes de crèdit.

Col·leccionistes de deute externs

Un càrrec fora del compte no s’elimina de l’informe de crèdit d’un individu. Al contrari, té un impacte molt negatiu en el crèdit i segueix sent responsable del pagament del deute tot i que pagar un compte tancat no farà res per millorar la puntuació del crèdit. Quan es cobra un compte, els col·leccionistes de deute extern adquireixen el deute de la companyia de la targeta de crèdit per una part del seu valor nominal. Això permet a la companyia de targetes de crèdit recuperar una part de la pèrdua del deute i els col·leccionistes de deutes guanyen diners conservant els pagaments rebuts del deutor.

Atès que la recollida de deutes antics és una batalla perduda, aquestes empreses solen estar disposades a fer assentaments. Al cap ia la fi, el deute es va comprar a la companyia de targetes de crèdit per un import inferior al que estaven cobrant. Les empreses de cobrament també poden afegir interessos i quotes al saldo del deute per augmentar la seva rendibilitat.

Estatut de limitacions

Els càrrecs i altres morosos poden romandre en l’informe de crèdit d’un individu durant set anys després de la primera instància anterior. L’estàtua de les limitacions per a la recollida de deutes varia d’un estat a l’altre, però en general s’inclou en el rang de tres a cinc anys. Això significa que un col·leccionista de deutes no pot demanar legalment el pagament del deute de la targeta de crèdit carregat un cop estigui fora del termini de prescripció. Tot i que no es poden fer cap acció de cobrament, l’individu encara haurà d’esperar set anys per veure-ho eliminat d’un informe de crèdit.

Els deutes antics es venen sovint d’un col·leccionista de deutes a un altre durant l’existència de l’existència de limitacions, de manera que sovint es registra la data de la darrera recollida en informes de crèdit. Afortunadament, l'estatut s'aplica a la data de càrrega del compte de la targeta de crèdit original.