Taula de continguts:
Simplement és més car comprar una casa a una part del país que en una altra. La mateixa llar de la mateixa quantitat de terra costa una quantitat diferent a la costa de Califòrnia que a les planes de Kansas. Fannie Mae i Freddie Mac fixen cada any el límit de préstecs convencionals per a tot el país. A partir del 2011, el límit de préstecs convencionals per a una casa unifamiliar era de $ 417.000. Els imports dels préstecs que sobrepassen aquesta denominació són préstecs jumbo, préstecs super conformes o préstecs hipotecaris d’alt saldo.
Mercat hipotecari Jumbo
El límit de préstecs convencionals es va elevar o es va mantenir el mateix cada any de 1980 a 2011, excepte el 1990 quan es va reduir en 150 dòlars. El mercat hipotecari enorme solia requerir directrius de subscripció lleugerament més estrictes que els préstecs convencionals. Quan les indústries d’habitatges i hipoteques es van desplomar el 2008, molts dels prestadors jumbo van restringir severament els nous préstecs o van sortir del negoci. Fannie Mae, Freddie Mac i l'Administració federal de l'habitatge van ajudar a ajudar els propietaris amb hipoteques enormes.
Balanç alt convencional
Fannie Mae i Freddie Mac van començar a oferir préstecs amb un elevat saldo en base al comtat per comtat el 2008. La llar havia d'estar situada en un comtat hipotecari reconegut amb un alt saldo. Si la casa no es troba en un comtat aprovat, no té dret a obtenir un préstec amb un alt saldo. L’import màxim del préstec per a un habitatge unifamiliar a través del programa d’hipoteques d’alt saldo és de 729.750 dòlars als Estats Units continentals. A Alaska, Hawaii, Guam i les Illes Verges dels Estats Units, l’import màxim del préstec d’un elevat saldo per a una sola família és de 1.094.625 dòlars. Aquests màxims de préstecs són temporals i poden expirar en el futur.
Balanç alt FHA
La FHA també ofereix un programa hipotecari d’alt saldo similar al programa de préstec hipotecari d’alt saldo convencional. Això també s’estableix en funció del comtat. La FHA ha establert des de fa temps quantitats de préstecs basades en un comtat per comtat. Alguns estats, com l'Iowa, tenen un límit de préstec per a tots els comtats. Altres estats, com Colorado, tenen límits màxims de préstecs que van des de 271.050 dòlars, la quantitat màxima de préstecs de la FHA fins a 729.750 dòlars. Els préstecs FHA requereixen tant una prima d’assegurança hipotecària com una prima d’assegurança hipotecària per a tots els préstecs, a diferència dels préstecs d’alt saldo convencionals.
Evitar una hipoteca d'alt balanç
Els préstecs hipotecaris d’alt saldo solen requerir taxes d’interès més elevades i pautes d’aprovació més estrictes que els préstecs convencionals. Si eviteu tenir una hipoteca amb un alt saldo, podeu estalviar diners amb la vostra hipoteca cada mes. Una manera és explorar tenir una segona hipoteca juntament amb una primera hipoteca convencional. La primera quantitat màxima de préstec del prestador hipotecari només s'aplica al préstec que proporcionen; el prestador no compta el saldo de la segona hipoteca en el càlcul de l'import màxim del préstec.