Taula de continguts:
La banca personal inclou la gamma de productes i serveis que ofereix un banc a particulars. Inclouen comptes de xecs i estalvis, préstecs i hipoteques, caixes de seguretat, certificats de dipòsit, girs i esborranys bancaris i xecs de viatgers. Aquesta llista no és exhaustiva i està creixent. Els bancs continuen creixent la llista de productes i serveis que ofereixen a mesura que canvien les regulacions.
Dipòsits i reserves
El 2010, els bancs tenien uns dipòsits de 7 bilions de dòlars. Els dipòsits als bancs s’utilitzen per crear diners i millorar l’activitat econòmica. Quan dipositeu diners a un banc, el banc ha de mantenir alguns en reserva i se'ls permet prestar la resta. La Reserva Federal determina aquest requisit de reserva. Fins i tot sense els requisits de la Reserva Federal, els bancs seguirien mantenint els diners disponibles per assegurar-se que els xecs, les retirades automatitzades de màquines bancàries i les retirades de la finestra de la caixa siguin fàcilment accessibles.
Creació de diners
Per entendre com els dipòsits bancaris generen diners, considereu aquest exemple simplificat. Diposiu $ 10,000. El banc conserva un 3% o 300 dòlars als dipòsits de caixa. A continuació, pot prestar els 9.700 dòlars restants, cosa que ho fa. La persona que demana préstecs compra alguna cosa i el venedor diposita els diners al banc. El banc conserva el 3 per cent d’aquest en els dipòsits de caixa i pot prestar els restants $ 9.409. Aquest procés continuarà i, en aquest exemple, els vostres diners de 10.000 $ generen més de 300.000 dòlars.
Bancs i altres perills
El mateix procés que augmenta l'oferta monetària pot conduir a la seva contracció. El cas extrem d’això es coneix com a funcionament bancari. Les operacions bancàries s'han produït als Estats Units aproximadament cada 20 anys des de 1819. Les operacions bancàries ocorren quan els dipositants se senten en pànic sobre la seguretat dels seus dipòsits. Es dirigeixen al banc per treure diners sense la intenció de gastar-los ni de dipositar-los en altres llocs. Quan això succeeix a gran escala, els bancs tenen dificultats per arribar als diners i això augmenta la sensació de pànic. Per obtenir diners en efectiu, els bancs han de demanar prematurament els préstecs que han fet, i això pot provocar que les empreses es trobin a la fallida. Al seu torn, això pot, en el pitjor dels casos, provocar una depressió econòmica.
Política governamental
Els efectes de les operacions bancàries són catastròfics, però, hi ha beneficis significatius per a un sistema bancari que crea diners. En conseqüència, els responsables polítics del govern controlen i regulen contínuament el sector bancari per garantir que els dipositants estiguin protegits. Potser el signe més visible d'això és la Corporació Assegurances Federals de Dipòsits, que proporciona garanties als dipòsits bancaris.