Taula de continguts:
Hi ha una sèrie de comptes de jubilació disponibles per als nord-americans. A més dels populars plans 401k i IRA, hi ha un pla de renda anual de 403b protegit per impostos. És similar a altres plans de jubilació i està disponible per a certs empleats d’escoles públiques, organitzacions exemptes d’impostos i ministres. Si heu de treure diners del vostre pla 403b, heu de revisar acuradament les normes, especialment si esteu retirant abans de la jubilació.
Pas
Reviseu les regles del vostre pla 403b. Determineu el motiu de la retirada. Si teniu l'edat de jubilació, heu de posar-vos en contacte amb la companyia inversora que allotja el vostre 403b i organitzar desemborsaments. En general, les vostres dues opcions són plans de pagament (on se us paga una quantitat fixa amb el temps) o una distribució a tant alçat (on es prenen tots els fons i reinverteixen).
Pas
Pareu especial atenció a les normes de retirada anticipada si esteu recuperant fons abans d’arribar a l’edat de jubilació (normalment 59,5). La majoria dels plans 403b imposen fortes sancions per la retirada anticipada. En general, podeu esperar que pagueu almenys un penalització per retirar el 10% i els impostos complets (com a mínim un 20%) a tot el desemborsament. Poseu-vos en contacte amb la vostra empresa d’inversions per obtenir les normes completes.
Pas
Comproveu el vostre acord de desplegament si esteu a punt de ser desplegat com a membre de les reserves de l'exèrcit dels EUA. Si voleu enviar-vos el desplegament durant 179 dies o més, podeu fer un desemborsament lliure de impostos lliure de penalitzacions del vostre 403b. Aquests desemborsaments normalment es limiten al 50% del valor del 403b.
Pas
Poseu-vos en contacte amb l’empresari i la vostra empresa d’inversions per fer una retirada. A diferència dels plans 401k i IRA, només el vostre empresari pot configurar un pla 403b. Per tant, l’empresari ha de tenir coneixement de qualsevol retirada del pla.
Pas
Sol·liciteu una retirada directa a través de la vostra empresa d’inversions una vegada que elimineu la retirada amb l’empresari. Si encara no ho heu fet, creeu un perfil en línia perquè pugueu accedir al vostre compte 403b en línia. Haureu de proporcionar el vostre nom, data de naixement, número de seguretat social i número de compte 403b.
Pas
Assegureu-vos que els beneficis de qualsevol distribució (especialment les distribucions de retirada anticipada) superen els efectes negatius del vostre pla de jubilació, especialment de les sancions. Pregunteu a la vostra empresa d’inversions si hi ha programes de préstecs 403b disponibles. Aquestes són rares.